Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 769 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 674,43 € | 51 674,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 589 € / mois | 147 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 560 € | 9 471 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 238 € | 8 988 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 442,91 € | 317 650,25 € | 8 467 057,09 € |
| Année 2 | 313 762,47 € | 306 330,69 € | 8 153 294,62 € |
| Année 3 | 325 505,69 € | 294 587,47 € | 7 827 788,93 € |
| Année 4 | 337 688,42 € | 282 404,74 € | 7 490 100,51 € |
| Année 5 | 350 327,11 € | 269 766,05 € | 7 139 773,40 € |
| Année 6 | 363 438,83 € | 256 654,33 € | 6 776 334,57 € |
| Année 7 | 377 041,28 € | 243 051,88 € | 6 399 293,29 € |
| Année 8 | 391 152,85 € | 228 940,31 € | 6 008 140,44 € |
| Année 9 | 405 792,57 € | 214 300,59 € | 5 602 347,87 € |
| Année 10 | 420 980,19 € | 199 112,97 € | 5 181 367,68 € |
| Année 11 | 436 736,24 € | 183 356,92 € | 4 744 631,44 € |
| Année 12 | 453 082,00 € | 167 011,16 € | 4 291 549,44 € |
| Année 13 | 470 039,55 € | 150 053,61 € | 3 821 509,89 € |
| Année 14 | 487 631,76 € | 132 461,40 € | 3 333 878,13 € |
| Année 15 | 505 882,39 € | 114 210,77 € | 2 827 995,74 € |
| Année 16 | 524 816,09 € | 95 277,07 € | 2 303 179,65 € |
| Année 17 | 544 458,41 € | 75 634,75 € | 1 758 721,24 € |
| Année 18 | 564 835,92 € | 55 257,24 € | 1 193 885,32 € |
| Année 19 | 585 976,08 € | 34 117,08 € | 607 909,24 € |
| Année 20 | 607 909,24 € | 12 185,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 769 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 234 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 238 € (2,5%).