Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 819 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 969,06 € | 51 969,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 482 € / mois | 148 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 560 € | 9 525 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 488 € | 9 039 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 167,39 € | 319 461,33 € | 8 515 332,61 € |
| Année 2 | 315 551,45 € | 308 077,27 € | 8 199 781,16 € |
| Année 3 | 327 361,63 € | 296 267,09 € | 7 872 419,53 € |
| Année 4 | 339 613,84 € | 284 014,88 € | 7 532 805,69 € |
| Année 5 | 352 324,60 € | 271 304,12 € | 7 180 481,09 € |
| Année 6 | 365 511,07 € | 258 117,65 € | 6 814 970,02 € |
| Année 7 | 379 191,08 € | 244 437,64 € | 6 435 778,94 € |
| Année 8 | 393 383,10 € | 230 245,62 € | 6 042 395,84 € |
| Année 9 | 408 106,28 € | 215 522,44 € | 5 634 289,56 € |
| Année 10 | 423 380,52 € | 200 248,20 € | 5 210 909,04 € |
| Année 11 | 439 226,41 € | 184 402,31 € | 4 771 682,63 € |
| Année 12 | 455 665,37 € | 167 963,35 € | 4 316 017,26 € |
| Année 13 | 472 719,59 € | 150 909,13 € | 3 843 297,67 € |
| Année 14 | 490 412,13 € | 133 216,59 € | 3 352 885,54 € |
| Année 15 | 508 766,80 € | 114 861,92 € | 2 844 118,74 € |
| Année 16 | 527 808,46 € | 95 820,26 € | 2 316 310,28 € |
| Année 17 | 547 562,79 € | 76 065,93 € | 1 768 747,49 € |
| Année 18 | 568 056,45 € | 55 572,27 € | 1 200 691,04 € |
| Année 19 | 589 317,16 € | 34 311,56 € | 611 373,88 € |
| Année 20 | 611 373,88 € | 12 255,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 819 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 705 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 488 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 881 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.