Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 379,81 € | 51 379,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 696 € / mois | 146 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 560 € | 9 417 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 988 € | 8 937 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 718,59 € | 315 839,13 € | 8 418 781,41 € |
| Année 2 | 311 973,61 € | 304 584,11 € | 8 106 807,80 € |
| Année 3 | 323 649,89 € | 292 907,83 € | 7 783 157,91 € |
| Année 4 | 335 763,15 € | 280 794,57 € | 7 447 394,76 € |
| Année 5 | 348 329,77 € | 268 227,95 € | 7 099 064,99 € |
| Année 6 | 361 366,76 € | 255 190,96 € | 6 737 698,23 € |
| Année 7 | 374 891,67 € | 241 666,05 € | 6 362 806,56 € |
| Année 8 | 388 922,75 € | 227 634,97 € | 5 973 883,81 € |
| Année 9 | 403 478,99 € | 213 078,73 € | 5 570 404,82 € |
| Année 10 | 418 580,03 € | 197 977,69 € | 5 151 824,79 € |
| Année 11 | 434 246,28 € | 182 311,44 € | 4 717 578,51 € |
| Année 12 | 450 498,83 € | 166 058,89 € | 4 267 079,68 € |
| Année 13 | 467 359,70 € | 149 198,02 € | 3 799 719,98 € |
| Année 14 | 484 851,63 € | 131 706,09 € | 3 314 868,35 € |
| Année 15 | 502 998,18 € | 113 559,54 € | 2 811 870,17 € |
| Année 16 | 521 823,93 € | 94 733,79 € | 2 290 046,24 € |
| Année 17 | 541 354,28 € | 75 203,44 € | 1 748 691,96 € |
| Année 18 | 561 615,58 € | 54 942,14 € | 1 187 076,38 € |
| Année 19 | 582 635,22 € | 33 922,50 € | 604 441,16 € |
| Année 20 | 604 441,16 € | 12 116,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 719 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 799 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.