Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 719 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 829,67 € | 44 829,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 847 € / mois | 128 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 560 € | 9 417 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 988 € | 8 937 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 719 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 638,96 € | 323 317,08 € | 8 504 861,04 € |
| Année 2 | 222 827,71 € | 315 128,33 € | 8 282 033,33 € |
| Année 3 | 231 328,89 € | 306 627,15 € | 8 050 704,44 € |
| Année 4 | 240 154,37 € | 297 801,67 € | 7 810 550,07 € |
| Année 5 | 249 316,57 € | 288 639,47 € | 7 561 233,50 € |
| Année 6 | 258 828,33 € | 279 127,71 € | 7 302 405,17 € |
| Année 7 | 268 702,95 € | 269 253,09 € | 7 033 702,22 € |
| Année 8 | 278 954,32 € | 259 001,72 € | 6 754 747,90 € |
| Année 9 | 289 596,79 € | 248 359,25 € | 6 465 151,11 € |
| Année 10 | 300 645,27 € | 237 310,77 € | 6 164 505,84 € |
| Année 11 | 312 115,29 € | 225 840,75 € | 5 852 390,55 € |
| Année 12 | 324 022,89 € | 213 933,15 € | 5 528 367,66 € |
| Année 13 | 336 384,77 € | 201 571,27 € | 5 191 982,89 € |
| Année 14 | 349 218,28 € | 188 737,76 € | 4 842 764,61 € |
| Année 15 | 362 541,41 € | 175 414,63 € | 4 480 223,20 € |
| Année 16 | 376 372,84 € | 161 583,20 € | 4 103 850,36 € |
| Année 17 | 390 731,95 € | 147 224,09 € | 3 713 118,41 € |
| Année 18 | 405 638,88 € | 132 317,16 € | 3 307 479,53 € |
| Année 19 | 421 114,53 € | 116 841,51 € | 2 886 365,00 € |
| Année 20 | 437 180,60 € | 100 775,44 € | 2 449 184,40 € |
| Année 21 | 453 859,61 € | 84 096,43 € | 1 995 324,79 € |
| Année 22 | 471 174,93 € | 66 781,11 € | 1 524 149,86 € |
| Année 23 | 489 150,87 € | 48 805,17 € | 1 034 998,99 € |
| Année 24 | 507 812,60 € | 30 143,44 € | 527 186,39 € |
| Année 25 | 527 186,39 € | 10 769,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 719 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 634 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.