Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 769 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 086,74 € | 45 086,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 626 € / mois | 128 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 560 € | 9 471 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 238 € | 8 988 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 769 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 869,81 € | 325 171,07 € | 8 553 630,19 € |
| Année 2 | 224 105,53 € | 316 935,35 € | 8 329 524,66 € |
| Année 3 | 232 655,45 € | 308 385,43 € | 8 096 869,21 € |
| Année 4 | 241 531,56 € | 299 509,32 € | 7 855 337,65 € |
| Année 5 | 250 746,28 € | 290 294,60 € | 7 604 591,37 € |
| Année 6 | 260 312,57 € | 280 728,31 € | 7 344 278,80 € |
| Année 7 | 270 243,83 € | 270 797,05 € | 7 074 034,97 € |
| Année 8 | 280 553,97 € | 260 486,91 € | 6 793 481,00 € |
| Année 9 | 291 257,48 € | 249 783,40 € | 6 502 223,52 € |
| Année 10 | 302 369,34 € | 238 671,54 € | 6 199 854,18 € |
| Année 11 | 313 905,14 € | 227 135,74 € | 5 885 949,04 € |
| Année 12 | 325 881,00 € | 215 159,88 € | 5 560 068,04 € |
| Année 13 | 338 313,80 € | 202 727,08 € | 5 221 754,24 € |
| Année 14 | 351 220,90 € | 189 819,98 € | 4 870 533,34 € |
| Année 15 | 364 620,44 € | 176 420,44 € | 4 505 912,90 € |
| Année 16 | 378 531,17 € | 162 509,71 € | 4 127 381,73 € |
| Année 17 | 392 972,61 € | 148 068,27 € | 3 734 409,12 € |
| Année 18 | 407 965,02 € | 133 075,86 € | 3 326 444,10 € |
| Année 19 | 423 529,41 € | 117 511,47 € | 2 902 914,69 € |
| Année 20 | 439 687,63 € | 101 353,25 € | 2 463 227,06 € |
| Année 21 | 456 462,29 € | 84 578,59 € | 2 006 764,77 € |
| Année 22 | 473 876,89 € | 67 163,99 € | 1 532 887,88 € |
| Année 23 | 491 955,92 € | 49 084,96 € | 1 040 931,96 € |
| Année 24 | 510 724,69 € | 30 316,19 € | 530 207,27 € |
| Année 25 | 530 207,27 € | 10 831,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 769 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 819 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.