Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 919 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 650,87 € | 52 650,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 548 € / mois | 150 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 560 € | 9 633 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 988 € | 9 142 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 959,75 € | 324 850,69 € | 8 612 540,25 € |
| Année 2 | 318 511,85 € | 313 298,59 € | 8 294 028,40 € |
| Année 3 | 330 498,71 € | 301 311,73 € | 7 963 529,69 € |
| Année 4 | 342 936,67 € | 288 873,77 € | 7 620 593,02 € |
| Année 5 | 355 842,74 € | 275 967,70 € | 7 264 750,28 € |
| Année 6 | 369 234,51 € | 262 575,93 € | 6 895 515,77 € |
| Année 7 | 383 130,27 € | 248 680,17 € | 6 512 385,50 € |
| Année 8 | 397 548,98 € | 234 261,46 € | 6 114 836,52 € |
| Année 9 | 412 510,33 € | 219 300,11 € | 5 702 326,19 € |
| Année 10 | 428 034,71 € | 203 775,73 € | 5 274 291,48 € |
| Année 11 | 444 143,35 € | 187 667,09 € | 4 830 148,13 € |
| Année 12 | 460 858,20 € | 170 952,24 € | 4 369 289,93 € |
| Année 13 | 478 202,14 € | 153 608,30 € | 3 891 087,79 € |
| Année 14 | 496 198,76 € | 135 611,68 € | 3 394 889,03 € |
| Année 15 | 514 872,70 € | 116 937,74 € | 2 880 016,33 € |
| Année 16 | 534 249,38 € | 97 561,06 € | 2 345 766,95 € |
| Année 17 | 554 355,32 € | 77 455,12 € | 1 791 411,63 € |
| Année 18 | 575 217,87 € | 56 592,57 € | 1 216 193,76 € |
| Année 19 | 596 865,61 € | 34 944,83 € | 619 328,15 € |
| Année 20 | 619 328,15 € | 12 482,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 919 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 034 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 431 €.