Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 241,16 € | 53 241,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 337 € / mois | 152 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 560 € | 9 741 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 488 € | 9 244 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 401,19 € | 328 492,73 € | 8 709 098,81 € |
| Année 2 | 322 082,82 € | 316 811,10 € | 8 387 015,99 € |
| Année 3 | 334 204,07 € | 304 689,85 € | 8 052 811,92 € |
| Année 4 | 346 781,50 € | 292 112,42 € | 7 706 030,42 € |
| Année 5 | 359 832,25 € | 279 061,67 € | 7 346 198,17 € |
| Année 6 | 373 374,14 € | 265 519,78 € | 6 972 824,03 € |
| Année 7 | 387 425,70 € | 251 468,22 € | 6 585 398,33 € |
| Année 8 | 402 006,06 € | 236 887,86 € | 6 183 392,27 € |
| Année 9 | 417 135,12 € | 221 758,80 € | 5 766 257,15 € |
| Année 10 | 432 833,59 € | 206 060,33 € | 5 333 423,56 € |
| Année 11 | 449 122,81 € | 189 771,11 € | 4 884 300,75 € |
| Année 12 | 466 025,08 € | 172 868,84 € | 4 418 275,67 € |
| Année 13 | 483 563,44 € | 155 330,48 € | 3 934 712,23 € |
| Année 14 | 501 761,85 € | 137 132,07 € | 3 432 950,38 € |
| Année 15 | 520 645,12 € | 118 248,80 € | 2 912 305,26 € |
| Année 16 | 540 239,09 € | 98 654,83 € | 2 372 066,17 € |
| Année 17 | 560 570,39 € | 78 323,53 € | 1 811 495,78 € |
| Année 18 | 581 666,88 € | 57 227,04 € | 1 229 828,90 € |
| Année 19 | 603 557,31 € | 35 336,61 € | 626 271,59 € |
| Année 20 | 626 271,59 € | 12 622,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 019 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 234 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.