Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 019 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 478,83 € | 64 478,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 390 € / mois | 184 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 560 € | 9 741 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 488 € | 9 244 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 483,47 € | 308 262,49 € | 8 554 016,53 € |
| Année 2 | 482 039,30 € | 291 706,66 € | 8 071 977,23 € |
| Année 3 | 499 183,95 € | 274 562,01 € | 7 572 793,28 € |
| Année 4 | 516 938,42 € | 256 807,54 € | 7 055 854,86 € |
| Année 5 | 535 324,34 € | 238 421,62 € | 6 520 530,52 € |
| Année 6 | 554 364,20 € | 219 381,76 € | 5 966 166,32 € |
| Année 7 | 574 081,26 € | 199 664,70 € | 5 392 085,06 € |
| Année 8 | 594 499,58 € | 179 246,38 € | 4 797 585,48 € |
| Année 9 | 615 644,09 € | 158 101,87 € | 4 181 941,39 € |
| Année 10 | 637 540,69 € | 136 205,27 € | 3 544 400,70 € |
| Année 11 | 660 216,07 € | 113 529,89 € | 2 884 184,63 € |
| Année 12 | 683 697,93 € | 90 048,03 € | 2 200 486,70 € |
| Année 13 | 708 015,00 € | 65 730,96 € | 1 492 471,70 € |
| Année 14 | 733 196,92 € | 40 549,04 € | 759 274,78 € |
| Année 15 | 759 274,78 € | 14 471,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 019 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 225 €.