Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 831,45 € | 53 831,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 126 € / mois | 153 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 560 € | 9 849 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 988 € | 9 347 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 842,63 € | 332 134,77 € | 8 805 657,37 € |
| Année 2 | 325 653,79 € | 320 323,61 € | 8 480 003,58 € |
| Année 3 | 337 909,43 € | 308 067,97 € | 8 142 094,15 € |
| Année 4 | 350 626,29 € | 295 351,11 € | 7 791 467,86 € |
| Année 5 | 363 821,76 € | 282 155,64 € | 7 427 646,10 € |
| Année 6 | 377 513,79 € | 268 463,61 € | 7 050 132,31 € |
| Année 7 | 391 721,15 € | 254 256,25 € | 6 658 411,16 € |
| Année 8 | 406 463,15 € | 239 514,25 € | 6 251 948,01 € |
| Année 9 | 421 759,96 € | 224 217,44 € | 5 830 188,05 € |
| Année 10 | 437 632,44 € | 208 344,96 € | 5 392 555,61 € |
| Année 11 | 454 102,29 € | 191 875,11 € | 4 938 453,32 € |
| Année 12 | 471 191,95 € | 174 785,45 € | 4 467 261,37 € |
| Année 13 | 488 924,78 € | 157 052,62 € | 3 978 336,59 € |
| Année 14 | 507 324,93 € | 138 652,47 € | 3 471 011,66 € |
| Année 15 | 526 417,59 € | 119 559,81 € | 2 944 594,07 € |
| Année 16 | 546 228,75 € | 99 748,65 € | 2 398 365,32 € |
| Année 17 | 566 785,49 € | 79 191,91 € | 1 831 579,83 € |
| Année 18 | 588 115,89 € | 57 861,51 € | 1 243 463,94 € |
| Année 19 | 610 249,02 € | 35 728,38 € | 633 214,92 € |
| Année 20 | 633 214,92 € | 12 762,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 119 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 804 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.