Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 119 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 633,97 € | 47 633,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 345 € / mois | 136 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 560 € | 9 849 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 988 € | 9 347 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 119 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 849,31 € | 351 758,33 € | 8 899 650,69 € |
| Année 2 | 228 578,37 € | 343 029,27 € | 8 671 072,32 € |
| Année 3 | 237 654,01 € | 333 953,63 € | 8 433 418,31 € |
| Année 4 | 247 090,00 € | 324 517,64 € | 8 186 328,31 € |
| Année 5 | 256 900,65 € | 314 706,99 € | 7 929 427,66 € |
| Année 6 | 267 100,82 € | 304 506,82 € | 7 662 326,84 € |
| Année 7 | 277 705,99 € | 293 901,65 € | 7 384 620,85 € |
| Année 8 | 288 732,23 € | 282 875,41 € | 7 095 888,62 € |
| Année 9 | 300 196,26 € | 271 411,38 € | 6 795 692,36 € |
| Année 10 | 312 115,48 € | 259 492,16 € | 6 483 576,88 € |
| Année 11 | 324 507,94 € | 247 099,70 € | 6 159 068,94 € |
| Année 12 | 337 392,44 € | 234 215,20 € | 5 821 676,50 € |
| Année 13 | 350 788,51 € | 220 819,13 € | 5 470 887,99 € |
| Année 14 | 364 716,48 € | 206 891,16 € | 5 106 171,51 € |
| Année 15 | 379 197,44 € | 192 410,20 € | 4 726 974,07 € |
| Année 16 | 394 253,36 € | 177 354,28 € | 4 332 720,71 € |
| Année 17 | 409 907,10 € | 161 700,54 € | 3 922 813,61 € |
| Année 18 | 426 182,37 € | 145 425,27 € | 3 496 631,24 € |
| Année 19 | 443 103,83 € | 128 503,81 € | 3 053 527,41 € |
| Année 20 | 460 697,13 € | 110 910,51 € | 2 592 830,28 € |
| Année 21 | 478 989,00 € | 92 618,64 € | 2 113 841,28 € |
| Année 22 | 498 007,13 € | 73 600,51 € | 1 615 834,15 € |
| Année 23 | 517 780,36 € | 53 827,28 € | 1 098 053,79 € |
| Année 24 | 538 338,71 € | 33 268,93 € | 559 715,08 € |
| Année 25 | 559 715,08 € | 11 894,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 119 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 097 €.