Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 169 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 794,51 € | 47 794,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 832 € / mois | 136 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 560 € | 9 903 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 238 € | 9 398 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 169 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 672,01 € | 351 862,11 € | 8 947 827,99 € |
| Année 2 | 230 427,50 € | 343 106,62 € | 8 717 400,49 € |
| Année 3 | 239 528,80 € | 334 005,32 € | 8 477 871,69 € |
| Année 4 | 248 989,58 € | 324 544,54 € | 8 228 882,11 € |
| Année 5 | 258 824,06 € | 314 710,06 € | 7 970 058,05 € |
| Année 6 | 269 046,97 € | 304 487,15 € | 7 701 011,08 € |
| Année 7 | 279 673,64 € | 293 860,48 € | 7 421 337,44 € |
| Année 8 | 290 720,04 € | 282 814,08 € | 7 130 617,40 € |
| Année 9 | 302 202,77 € | 271 331,35 € | 6 828 414,63 € |
| Année 10 | 314 139,00 € | 259 395,12 € | 6 514 275,63 € |
| Année 11 | 326 546,69 € | 246 987,43 € | 6 187 728,94 € |
| Année 12 | 339 444,47 € | 234 089,65 € | 5 848 284,47 € |
| Année 13 | 352 851,68 € | 220 682,44 € | 5 495 432,79 € |
| Année 14 | 366 788,44 € | 206 745,68 € | 5 128 644,35 € |
| Année 15 | 381 275,66 € | 192 258,46 € | 4 747 368,69 € |
| Année 16 | 396 335,08 € | 177 199,04 € | 4 351 033,61 € |
| Année 17 | 411 989,34 € | 161 544,78 € | 3 939 044,27 € |
| Année 18 | 428 261,86 € | 145 272,26 € | 3 510 782,41 € |
| Année 19 | 445 177,12 € | 128 357,00 € | 3 065 605,29 € |
| Année 20 | 462 760,50 € | 110 773,62 € | 2 602 844,79 € |
| Année 21 | 481 038,39 € | 92 495,73 € | 2 121 806,40 € |
| Année 22 | 500 038,19 € | 73 495,93 € | 1 621 768,21 € |
| Année 23 | 519 788,43 € | 53 745,69 € | 1 101 979,78 € |
| Année 24 | 540 318,77 € | 33 215,35 € | 561 661,01 € |
| Année 25 | 561 661,01 € | 11 874,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 169 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 916 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 238 € (2,5%).