Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 126,59 € | 54 126,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 020 € / mois | 154 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 560 € | 9 903 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 238 € | 9 398 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 563,30 € | 333 955,78 € | 8 853 936,70 € |
| Année 2 | 327 439,21 € | 322 079,87 € | 8 526 497,49 € |
| Année 3 | 339 762,06 € | 309 757,02 € | 8 186 735,43 € |
| Année 4 | 352 548,64 € | 296 970,44 € | 7 834 186,79 € |
| Année 5 | 365 816,42 € | 283 702,66 € | 7 468 370,37 € |
| Année 6 | 379 583,56 € | 269 935,52 € | 7 088 786,81 € |
| Année 7 | 393 868,76 € | 255 650,32 € | 6 694 918,05 € |
| Année 8 | 408 691,62 € | 240 827,46 € | 6 286 226,43 € |
| Année 9 | 424 072,28 € | 225 446,80 € | 5 862 154,15 € |
| Année 10 | 440 031,79 € | 209 487,29 € | 5 422 122,36 € |
| Année 11 | 456 591,94 € | 192 927,14 € | 4 965 530,42 € |
| Année 12 | 473 775,31 € | 175 743,77 € | 4 491 755,11 € |
| Année 13 | 491 605,33 € | 157 913,75 € | 4 000 149,78 € |
| Année 14 | 510 106,39 € | 139 412,69 € | 3 490 043,39 € |
| Année 15 | 529 303,71 € | 120 215,37 € | 2 960 739,68 € |
| Année 16 | 549 223,52 € | 100 295,56 € | 2 411 516,16 € |
| Année 17 | 569 892,95 € | 79 626,13 € | 1 841 623,21 € |
| Année 18 | 591 340,27 € | 58 178,81 € | 1 250 282,94 € |
| Année 19 | 613 594,76 € | 35 924,32 € | 636 688,18 € |
| Année 20 | 636 688,18 € | 12 832,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 169 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 647 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 034 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.