Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 092,84 € | 66 092,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 281 € / mois | 188 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 560 € | 9 903 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 238 € | 9 398 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 907,35 € | 324 206,73 € | 8 700 592,65 € |
| Année 2 | 486 166,28 € | 306 947,80 € | 8 214 426,37 € |
| Année 3 | 504 060,45 € | 289 053,63 € | 7 710 365,92 € |
| Année 4 | 522 613,27 € | 270 500,81 € | 7 187 752,65 € |
| Année 5 | 541 848,94 € | 251 265,14 € | 6 645 903,71 € |
| Année 6 | 561 792,59 € | 231 321,49 € | 6 084 111,12 € |
| Année 7 | 582 470,35 € | 210 643,73 € | 5 501 640,77 € |
| Année 8 | 603 909,16 € | 189 204,92 € | 4 897 731,61 € |
| Année 9 | 626 137,08 € | 166 977,00 € | 4 271 594,53 € |
| Année 10 | 649 183,08 € | 143 931,00 € | 3 622 411,45 € |
| Année 11 | 673 077,37 € | 120 036,71 € | 2 949 334,08 € |
| Année 12 | 697 851,13 € | 95 262,95 € | 2 251 482,95 € |
| Année 13 | 723 536,74 € | 69 577,34 € | 1 527 946,21 € |
| Année 14 | 750 167,73 € | 42 946,35 € | 777 778,48 € |
| Année 15 | 777 778,48 € | 15 335,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 169 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 034 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 916 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.