Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 595,92 € | 44 595,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 139 € / mois | 127 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 729 560 € | 9 849 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 988 € | 9 347 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 095,00 € | 380 056,04 € | 8 964 405,00 € |
| Année 2 | 161 735,87 € | 373 415,17 € | 8 802 669,13 € |
| Année 3 | 168 661,09 € | 366 489,95 € | 8 634 008,04 € |
| Année 4 | 175 882,82 € | 359 268,22 € | 8 458 125,22 € |
| Année 5 | 183 413,76 € | 351 737,28 € | 8 274 711,46 € |
| Année 6 | 191 267,17 € | 343 883,87 € | 8 083 444,29 € |
| Année 7 | 199 456,86 € | 335 694,18 € | 7 883 987,43 € |
| Année 8 | 207 997,20 € | 327 153,84 € | 7 675 990,23 € |
| Année 9 | 216 903,24 € | 318 247,80 € | 7 459 086,99 € |
| Année 10 | 226 190,61 € | 308 960,43 € | 7 232 896,38 € |
| Année 11 | 235 875,62 € | 299 275,42 € | 6 997 020,76 € |
| Année 12 | 245 975,36 € | 289 175,68 € | 6 751 045,40 € |
| Année 13 | 256 507,53 € | 278 643,51 € | 6 494 537,87 € |
| Année 14 | 267 490,67 € | 267 660,37 € | 6 227 047,20 € |
| Année 15 | 278 944,09 € | 256 206,95 € | 5 948 103,11 € |
| Année 16 | 290 887,90 € | 244 263,14 € | 5 657 215,21 € |
| Année 17 | 303 343,14 € | 231 807,90 € | 5 353 872,07 € |
| Année 18 | 316 331,71 € | 218 819,33 € | 5 037 540,36 € |
| Année 19 | 329 876,39 € | 205 274,65 € | 4 707 663,97 € |
| Année 20 | 344 001,05 € | 191 149,99 € | 4 363 662,92 € |
| Année 21 | 358 730,48 € | 176 420,56 € | 4 004 932,44 € |
| Année 22 | 374 090,60 € | 161 060,44 € | 3 630 841,84 € |
| Année 23 | 390 108,41 € | 145 042,63 € | 3 240 733,43 € |
| Année 24 | 406 812,07 € | 128 338,97 € | 2 833 921,36 € |
| Année 25 | 424 230,98 € | 110 920,06 € | 2 409 690,38 € |
| Année 26 | 442 395,70 € | 92 755,34 € | 1 967 294,68 € |
| Année 27 | 461 338,20 € | 73 812,84 € | 1 505 956,48 € |
| Année 28 | 481 091,78 € | 54 059,26 € | 1 024 864,70 € |
| Année 29 | 501 691,17 € | 33 459,87 € | 523 173,53 € |
| Année 30 | 523 173,53 € | 11 978,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 119 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 417 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 434 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.