Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 219 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 084,94 € | 45 084,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 621 € / mois | 128 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 737 560 € | 9 957 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 488 € | 9 449 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 219 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 795,76 € | 384 223,52 € | 9 062 704,24 € |
| Année 2 | 163 509,44 € | 377 509,84 € | 8 899 194,80 € |
| Année 3 | 170 510,57 € | 370 508,71 € | 8 728 684,23 € |
| Année 4 | 177 811,51 € | 363 207,77 € | 8 550 872,72 € |
| Année 5 | 185 425,04 € | 355 594,24 € | 8 365 447,68 € |
| Année 6 | 193 364,57 € | 347 654,71 € | 8 172 083,11 € |
| Année 7 | 201 644,05 € | 339 375,23 € | 7 970 439,06 € |
| Année 8 | 210 278,04 € | 330 741,24 € | 7 760 161,02 € |
| Année 9 | 219 281,74 € | 321 737,54 € | 7 540 879,28 € |
| Année 10 | 228 670,94 € | 312 348,34 € | 7 312 208,34 € |
| Année 11 | 238 462,18 € | 302 557,10 € | 7 073 746,16 € |
| Année 12 | 248 672,66 € | 292 346,62 € | 6 825 073,50 € |
| Année 13 | 259 320,32 € | 281 698,96 € | 6 565 753,18 € |
| Année 14 | 270 423,90 € | 270 595,38 € | 6 295 329,28 € |
| Année 15 | 282 002,92 € | 259 016,36 € | 6 013 326,36 € |
| Année 16 | 294 077,70 € | 246 941,58 € | 5 719 248,66 € |
| Année 17 | 306 669,53 € | 234 349,75 € | 5 412 579,13 € |
| Année 18 | 319 800,51 € | 221 218,77 € | 5 092 778,62 € |
| Année 19 | 333 493,73 € | 207 525,55 € | 4 759 284,89 € |
| Année 20 | 347 773,27 € | 193 246,01 € | 4 411 511,62 € |
| Année 21 | 362 664,24 € | 178 355,04 € | 4 048 847,38 € |
| Année 22 | 378 192,78 € | 162 826,50 € | 3 670 654,60 € |
| Année 23 | 394 386,25 € | 146 633,03 € | 3 276 268,35 € |
| Année 24 | 411 273,10 € | 129 746,18 € | 2 864 995,25 € |
| Année 25 | 428 882,98 € | 112 136,30 € | 2 436 112,27 € |
| Année 26 | 447 246,90 € | 93 772,38 € | 1 988 865,37 € |
| Année 27 | 466 397,11 € | 74 622,17 € | 1 522 468,26 € |
| Année 28 | 486 367,30 € | 54 651,98 € | 1 036 100,96 € |
| Année 29 | 507 192,60 € | 33 826,68 € | 528 908,36 € |
| Année 30 | 528 908,36 € | 12 109,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 219 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 921 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.