Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 069 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 351,41 € | 44 351,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 398 € / mois | 126 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 560 € | 9 795 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 738 € | 9 296 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 069 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 244,64 € | 377 972,28 € | 8 915 255,36 € |
| Année 2 | 160 849,08 € | 371 367,84 € | 8 754 406,28 € |
| Année 3 | 167 736,35 € | 364 480,57 € | 8 586 669,93 € |
| Année 4 | 174 918,48 € | 357 298,44 € | 8 411 751,45 € |
| Année 5 | 182 408,14 € | 349 808,78 € | 8 229 343,31 € |
| Année 6 | 190 218,49 € | 341 998,43 € | 8 039 124,82 € |
| Année 7 | 198 363,25 € | 333 853,67 € | 7 840 761,57 € |
| Année 8 | 206 856,78 € | 325 360,14 € | 7 633 904,79 € |
| Année 9 | 215 713,98 € | 316 502,94 € | 7 418 190,81 € |
| Année 10 | 224 950,42 € | 307 266,50 € | 7 193 240,39 € |
| Année 11 | 234 582,34 € | 297 634,58 € | 6 958 658,05 € |
| Année 12 | 244 626,70 € | 287 590,22 € | 6 714 031,35 € |
| Année 13 | 255 101,13 € | 277 115,79 € | 6 458 930,22 € |
| Année 14 | 266 024,05 € | 266 192,87 € | 6 192 906,17 € |
| Année 15 | 277 414,67 € | 254 802,25 € | 5 915 491,50 € |
| Année 16 | 289 293,01 € | 242 923,91 € | 5 626 198,49 € |
| Année 17 | 301 679,97 € | 230 536,95 € | 5 324 518,52 € |
| Année 18 | 314 597,30 € | 217 619,62 € | 5 009 921,22 € |
| Année 19 | 328 067,72 € | 204 149,20 € | 4 681 853,50 € |
| Année 20 | 342 114,93 € | 190 101,99 € | 4 339 738,57 € |
| Année 21 | 356 763,61 € | 175 453,31 € | 3 982 974,96 € |
| Année 22 | 372 039,53 € | 160 177,39 € | 3 610 935,43 € |
| Année 23 | 387 969,51 € | 144 247,41 € | 3 222 965,92 € |
| Année 24 | 404 581,60 € | 127 635,32 € | 2 818 384,32 € |
| Année 25 | 421 904,96 € | 110 311,96 € | 2 396 479,36 € |
| Année 26 | 439 970,09 € | 92 246,83 € | 1 956 509,27 € |
| Année 27 | 458 808,74 € | 73 408,18 € | 1 497 700,53 € |
| Année 28 | 478 454,01 € | 53 762,91 € | 1 019 246,52 € |
| Année 29 | 498 940,47 € | 33 276,45 € | 520 306,05 € |
| Année 30 | 520 306,05 € | 11 912,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 069 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 725 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 718 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 906 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.