Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 969 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 862,40 € | 43 862,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 916 € / mois | 125 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 560 € | 9 687 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 238 € | 9 193 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 969 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 544,03 € | 373 804,77 € | 8 816 955,97 € |
| Année 2 | 159 075,66 € | 367 273,14 € | 8 657 880,31 € |
| Année 3 | 165 886,98 € | 360 461,82 € | 8 491 993,33 € |
| Année 4 | 172 989,92 € | 353 358,88 € | 8 319 003,41 € |
| Année 5 | 180 397,01 € | 345 951,79 € | 8 138 606,40 € |
| Année 6 | 188 121,25 € | 338 227,55 € | 7 950 485,15 € |
| Année 7 | 196 176,23 € | 330 172,57 € | 7 754 308,92 € |
| Année 8 | 204 576,10 € | 321 772,70 € | 7 549 732,82 € |
| Année 9 | 213 335,66 € | 313 013,14 € | 7 336 397,16 € |
| Année 10 | 222 470,24 € | 303 878,56 € | 7 113 926,92 € |
| Année 11 | 231 995,98 € | 294 352,82 € | 6 881 930,94 € |
| Année 12 | 241 929,59 € | 284 419,21 € | 6 640 001,35 € |
| Année 13 | 252 288,53 € | 274 060,27 € | 6 387 712,82 € |
| Année 14 | 263 091,03 € | 263 257,77 € | 6 124 621,79 € |
| Année 15 | 274 356,04 € | 251 992,76 € | 5 850 265,75 € |
| Année 16 | 286 103,43 € | 240 245,37 € | 5 564 162,32 € |
| Année 17 | 298 353,83 € | 227 994,97 € | 5 265 808,49 € |
| Année 18 | 311 128,73 € | 215 220,07 € | 4 954 679,76 € |
| Année 19 | 324 450,64 € | 201 898,16 € | 4 630 229,12 € |
| Année 20 | 338 342,99 € | 188 005,81 € | 4 291 886,13 € |
| Année 21 | 352 830,15 € | 173 518,65 € | 3 939 055,98 € |
| Année 22 | 367 937,64 € | 158 411,16 € | 3 571 118,34 € |
| Année 23 | 383 692,00 € | 142 656,80 € | 3 187 426,34 € |
| Année 24 | 400 120,91 € | 126 227,89 € | 2 787 305,43 € |
| Année 25 | 417 253,29 € | 109 095,51 € | 2 370 052,14 € |
| Année 26 | 435 119,25 € | 91 229,55 € | 1 934 932,89 € |
| Année 27 | 453 750,19 € | 72 598,61 € | 1 481 182,70 € |
| Année 28 | 473 178,86 € | 53 169,94 € | 1 008 003,84 € |
| Année 29 | 493 439,44 € | 32 909,36 € | 514 564,40 € |
| Année 30 | 514 564,40 € | 11 781,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 969 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 634 € pour cette enveloppe de financement.