Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 869 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 373,38 € | 43 373,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 434 € / mois | 123 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 560 € | 9 579 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 738 € | 9 091 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 869 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 843,32 € | 369 637,24 € | 8 718 656,68 € |
| Année 2 | 157 302,12 € | 363 178,44 € | 8 561 354,56 € |
| Année 3 | 164 037,48 € | 356 443,08 € | 8 397 317,08 € |
| Année 4 | 171 061,25 € | 349 419,31 € | 8 226 255,83 € |
| Année 5 | 178 385,73 € | 342 094,83 € | 8 047 870,10 € |
| Année 6 | 186 023,87 € | 334 456,69 € | 7 861 846,23 € |
| Année 7 | 193 989,04 € | 326 491,52 € | 7 667 857,19 € |
| Année 8 | 202 295,27 € | 318 185,29 € | 7 465 561,92 € |
| Année 9 | 210 957,14 € | 309 523,42 € | 7 254 604,78 € |
| Année 10 | 219 989,90 € | 300 490,66 € | 7 034 614,88 € |
| Année 11 | 229 409,45 € | 291 071,11 € | 6 805 205,43 € |
| Année 12 | 239 232,28 € | 281 248,28 € | 6 565 973,15 € |
| Année 13 | 249 475,75 € | 271 004,81 € | 6 316 497,40 € |
| Année 14 | 260 157,79 € | 260 322,77 € | 6 056 339,61 € |
| Année 15 | 271 297,24 € | 249 183,32 € | 5 785 042,37 € |
| Année 16 | 282 913,64 € | 237 566,92 € | 5 502 128,73 € |
| Année 17 | 295 027,45 € | 225 453,11 € | 5 207 101,28 € |
| Année 18 | 307 659,95 € | 212 820,61 € | 4 899 441,33 € |
| Année 19 | 320 833,30 € | 199 647,26 € | 4 578 608,03 € |
| Année 20 | 334 570,74 € | 185 909,82 € | 4 244 037,29 € |
| Année 21 | 348 896,41 € | 171 584,15 € | 3 895 140,88 € |
| Année 22 | 363 835,46 € | 156 645,10 € | 3 531 305,42 € |
| Année 23 | 379 414,18 € | 141 066,38 € | 3 151 891,24 € |
| Année 24 | 395 659,94 € | 124 820,62 € | 2 756 231,30 € |
| Année 25 | 412 601,29 € | 107 879,27 € | 2 343 630,01 € |
| Année 26 | 430 268,06 € | 90 212,50 € | 1 913 361,95 € |
| Année 27 | 448 691,27 € | 71 789,29 € | 1 464 670,68 € |
| Année 28 | 467 903,34 € | 52 577,22 € | 996 767,34 € |
| Année 29 | 487 938,04 € | 32 542,52 € | 508 829,30 € |
| Année 30 | 508 829,30 € | 11 649,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 869 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 924 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.