Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 617,89 € | 43 617,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 175 € / mois | 124 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 560 € | 9 633 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 988 € | 9 142 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 693,68 € | 371 721,00 € | 8 767 806,32 € |
| Année 2 | 158 188,89 € | 365 225,79 € | 8 609 617,43 € |
| Année 3 | 164 962,22 € | 358 452,46 € | 8 444 655,21 € |
| Année 4 | 172 025,59 € | 351 389,09 € | 8 272 629,62 € |
| Année 5 | 179 391,36 € | 344 023,32 € | 8 093 238,26 € |
| Année 6 | 187 072,56 € | 336 342,12 € | 7 906 165,70 € |
| Année 7 | 195 082,62 € | 328 332,06 € | 7 711 083,08 € |
| Année 8 | 203 435,69 € | 319 978,99 € | 7 507 647,39 € |
| Année 9 | 212 146,39 € | 311 268,29 € | 7 295 501,00 € |
| Année 10 | 221 230,07 € | 302 184,61 € | 7 074 270,93 € |
| Année 11 | 230 702,69 € | 292 711,99 € | 6 843 568,24 € |
| Année 12 | 240 580,94 € | 282 833,74 € | 6 602 987,30 € |
| Année 13 | 250 882,15 € | 272 532,53 € | 6 352 105,15 € |
| Année 14 | 261 624,40 € | 261 790,28 € | 6 090 480,75 € |
| Année 15 | 272 826,65 € | 250 588,03 € | 5 817 654,10 € |
| Année 16 | 284 508,53 € | 238 906,15 € | 5 533 145,57 € |
| Année 17 | 296 690,63 € | 226 724,05 € | 5 236 454,94 € |
| Année 18 | 309 394,33 € | 214 020,35 € | 4 927 060,61 € |
| Année 19 | 322 641,97 € | 200 772,71 € | 4 604 418,64 € |
| Année 20 | 336 456,84 € | 186 957,84 € | 4 267 961,80 € |
| Année 21 | 350 863,28 € | 172 551,40 € | 3 917 098,52 € |
| Année 22 | 365 886,55 € | 157 528,13 € | 3 551 211,97 € |
| Année 23 | 381 553,09 € | 141 861,59 € | 3 169 658,88 € |
| Année 24 | 397 890,40 € | 125 524,28 € | 2 771 768,48 € |
| Année 25 | 414 927,29 € | 108 487,39 € | 2 356 841,19 € |
| Année 26 | 432 693,65 € | 90 721,03 € | 1 924 147,54 € |
| Année 27 | 451 220,74 € | 72 193,94 € | 1 472 926,80 € |
| Année 28 | 470 541,12 € | 52 873,56 € | 1 002 385,68 € |
| Année 29 | 490 688,74 € | 32 725,94 € | 511 696,94 € |
| Année 30 | 511 696,94 € | 11 715,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 919 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 034 € pour cette enveloppe de financement.