Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 919 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 589,31 € | 46 589,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 180 € / mois | 133 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 560 € | 9 633 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 988 € | 9 142 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 919 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 027,82 € | 344 043,90 € | 8 704 472,18 € |
| Année 2 | 223 565,46 € | 335 506,26 € | 8 480 906,72 € |
| Année 3 | 232 442,04 € | 326 629,68 € | 8 248 464,68 € |
| Année 4 | 241 671,10 € | 317 400,62 € | 8 006 793,58 € |
| Année 5 | 251 266,57 € | 307 805,15 € | 7 755 527,01 € |
| Année 6 | 261 243,05 € | 297 828,67 € | 7 494 283,96 € |
| Année 7 | 271 615,66 € | 287 456,06 € | 7 222 668,30 € |
| Année 8 | 282 400,07 € | 276 671,65 € | 6 940 268,23 € |
| Année 9 | 293 612,69 € | 265 459,03 € | 6 646 655,54 € |
| Année 10 | 305 270,51 € | 253 801,21 € | 6 341 385,03 € |
| Année 11 | 317 391,19 € | 241 680,53 € | 6 023 993,84 € |
| Année 12 | 329 993,13 € | 229 078,59 € | 5 694 000,71 € |
| Année 13 | 343 095,43 € | 215 976,29 € | 5 350 905,28 € |
| Année 14 | 356 717,91 € | 202 353,81 € | 4 994 187,37 € |
| Année 15 | 370 881,33 € | 188 190,39 € | 4 623 306,04 € |
| Année 16 | 385 607,06 € | 173 464,66 € | 4 237 698,98 € |
| Année 17 | 400 917,47 € | 158 154,25 € | 3 836 781,51 € |
| Année 18 | 416 835,79 € | 142 235,93 € | 3 419 945,72 € |
| Année 19 | 433 386,17 € | 125 685,55 € | 2 986 559,55 € |
| Année 20 | 450 593,64 € | 108 478,08 € | 2 535 965,91 € |
| Année 21 | 468 484,34 € | 90 587,38 € | 2 067 481,57 € |
| Année 22 | 487 085,38 € | 71 986,34 € | 1 580 396,19 € |
| Année 23 | 506 424,96 € | 52 646,76 € | 1 073 971,23 € |
| Année 24 | 526 532,43 € | 32 539,29 € | 547 438,80 € |
| Année 25 | 547 438,80 € | 11 633,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 919 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 034 € pour cette enveloppe de financement.