Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 619 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 150,84 € | 42 150,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 730 € / mois | 120 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 560 € | 9 309 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 488 € | 8 834 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 619 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 591,61 € | 359 218,47 € | 8 472 908,39 € |
| Année 2 | 152 868,37 € | 352 941,71 € | 8 320 040,02 € |
| Année 3 | 159 413,88 € | 346 396,20 € | 8 160 626,14 € |
| Année 4 | 166 239,67 € | 339 570,41 € | 7 994 386,47 € |
| Année 5 | 173 357,72 € | 332 452,36 € | 7 821 028,75 € |
| Année 6 | 180 780,56 € | 325 029,52 € | 7 640 248,19 € |
| Année 7 | 188 521,22 € | 317 288,86 € | 7 451 726,97 € |
| Année 8 | 196 593,32 € | 309 216,76 € | 7 255 133,65 € |
| Année 9 | 205 011,06 € | 300 799,02 € | 7 050 122,59 € |
| Année 10 | 213 789,21 € | 292 020,87 € | 6 836 333,38 € |
| Année 11 | 222 943,24 € | 282 866,84 € | 6 613 390,14 € |
| Année 12 | 232 489,25 € | 273 320,83 € | 6 380 900,89 € |
| Année 13 | 242 443,96 € | 263 366,12 € | 6 138 456,93 € |
| Année 14 | 252 824,93 € | 252 985,15 € | 5 885 632,00 € |
| Année 15 | 263 650,39 € | 242 159,69 € | 5 621 981,61 € |
| Année 16 | 274 939,37 € | 230 870,71 € | 5 347 042,24 € |
| Année 17 | 286 711,72 € | 219 098,36 € | 5 060 330,52 € |
| Année 18 | 298 988,15 € | 206 821,93 € | 4 761 342,37 € |
| Année 19 | 311 790,24 € | 194 019,84 € | 4 449 552,13 € |
| Année 20 | 325 140,47 € | 180 669,61 € | 4 124 411,66 € |
| Année 21 | 339 062,34 € | 166 747,74 € | 3 785 349,32 € |
| Année 22 | 353 580,31 € | 152 229,77 € | 3 431 769,01 € |
| Année 23 | 368 719,93 € | 137 090,15 € | 3 063 049,08 € |
| Année 24 | 384 507,75 € | 121 302,33 € | 2 678 541,33 € |
| Année 25 | 400 971,62 € | 104 838,46 € | 2 277 569,71 € |
| Année 26 | 418 140,41 € | 87 669,67 € | 1 859 429,30 € |
| Année 27 | 436 044,36 € | 69 765,72 € | 1 423 384,94 € |
| Année 28 | 454 714,90 € | 51 095,18 € | 968 670,04 € |
| Année 29 | 474 184,90 € | 31 625,18 € | 494 485,14 € |
| Année 30 | 494 485,14 € | 11 321,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 619 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 431 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 488 € (2,5%).