Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 519 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 661,82 € | 41 661,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 248 € / mois | 119 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 560 € | 9 201 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 988 € | 8 732 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 519 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 890,86 € | 355 050,98 € | 8 374 609,14 € |
| Année 2 | 151 094,81 € | 348 847,03 € | 8 223 514,33 € |
| Année 3 | 157 564,39 € | 342 377,45 € | 8 065 949,94 € |
| Année 4 | 164 310,98 € | 335 630,86 € | 7 901 638,96 € |
| Année 5 | 171 346,44 € | 328 595,40 € | 7 730 292,52 € |
| Année 6 | 178 683,16 € | 321 258,68 € | 7 551 609,36 € |
| Année 7 | 186 334,03 € | 313 607,81 € | 7 365 275,33 € |
| Année 8 | 194 312,48 € | 305 629,36 € | 7 170 962,85 € |
| Année 9 | 202 632,56 € | 297 309,28 € | 6 968 330,29 € |
| Année 10 | 211 308,85 € | 288 632,99 € | 6 757 021,44 € |
| Année 11 | 220 356,70 € | 279 585,14 € | 6 536 664,74 € |
| Année 12 | 229 791,93 € | 270 149,91 € | 6 306 872,81 € |
| Année 13 | 239 631,17 € | 260 310,67 € | 6 067 241,64 € |
| Année 14 | 249 891,69 € | 250 050,15 € | 5 817 349,95 € |
| Année 15 | 260 591,55 € | 239 350,29 € | 5 556 758,40 € |
| Année 16 | 271 749,59 € | 228 192,25 € | 5 285 008,81 € |
| Année 17 | 283 385,35 € | 216 556,49 € | 5 001 623,46 € |
| Année 18 | 295 519,34 € | 204 422,50 € | 4 706 104,12 € |
| Année 19 | 308 172,91 € | 191 768,93 € | 4 397 931,21 € |
| Année 20 | 321 368,24 € | 178 573,60 € | 4 076 562,97 € |
| Année 21 | 335 128,59 € | 164 813,25 € | 3 741 434,38 € |
| Année 22 | 349 478,13 € | 150 463,71 € | 3 391 956,25 € |
| Année 23 | 364 442,08 € | 135 499,76 € | 3 027 514,17 € |
| Année 24 | 380 046,77 € | 119 895,07 € | 2 647 467,40 € |
| Année 25 | 396 319,60 € | 103 622,24 € | 2 251 147,80 € |
| Année 26 | 413 289,22 € | 86 652,62 € | 1 837 858,58 € |
| Année 27 | 430 985,43 € | 68 956,41 € | 1 406 873,15 € |
| Année 28 | 449 439,39 € | 50 502,45 € | 957 433,76 € |
| Année 29 | 468 683,49 € | 31 258,35 € | 488 750,27 € |
| Année 30 | 488 750,27 € | 11 190,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 519 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 681 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 851 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.