Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 469 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 417,31 € | 41 417,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 507 € / mois | 118 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 560 € | 9 147 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 738 € | 8 681 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 469 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 040,50 € | 352 967,22 € | 8 325 459,50 € |
| Année 2 | 150 208,02 € | 346 799,70 € | 8 175 251,48 € |
| Année 3 | 156 639,64 € | 340 368,08 € | 8 018 611,84 € |
| Année 4 | 163 346,64 € | 333 661,08 € | 7 855 265,20 € |
| Année 5 | 170 340,81 € | 326 666,91 € | 7 684 924,39 € |
| Année 6 | 177 634,46 € | 319 373,26 € | 7 507 289,93 € |
| Année 7 | 185 240,43 € | 311 767,29 € | 7 322 049,50 € |
| Année 8 | 193 172,05 € | 303 835,67 € | 7 128 877,45 € |
| Année 9 | 201 443,29 € | 295 564,43 € | 6 927 434,16 € |
| Année 10 | 210 068,70 € | 286 939,02 € | 6 717 365,46 € |
| Année 11 | 219 063,41 € | 277 944,31 € | 6 498 302,05 € |
| Année 12 | 228 443,27 € | 268 564,45 € | 6 269 858,78 € |
| Année 13 | 238 224,78 € | 258 782,94 € | 6 031 634,00 € |
| Année 14 | 248 425,08 € | 248 582,64 € | 5 783 208,92 € |
| Année 15 | 259 062,14 € | 237 945,58 € | 5 524 146,78 € |
| Année 16 | 270 154,67 € | 226 853,05 € | 5 253 992,11 € |
| Année 17 | 281 722,15 € | 215 285,57 € | 4 972 269,96 € |
| Année 18 | 293 784,94 € | 203 222,78 € | 4 678 485,02 € |
| Année 19 | 306 364,22 € | 190 643,50 € | 4 372 120,80 € |
| Année 20 | 319 482,12 € | 177 525,60 € | 4 052 638,68 € |
| Année 21 | 333 161,70 € | 163 846,02 € | 3 719 476,98 € |
| Année 22 | 347 427,04 € | 149 580,68 € | 3 372 049,94 € |
| Année 23 | 362 303,16 € | 134 704,56 € | 3 009 746,78 € |
| Année 24 | 377 816,28 € | 119 191,44 € | 2 631 930,50 € |
| Année 25 | 393 993,60 € | 103 014,12 € | 2 237 936,90 € |
| Année 26 | 410 863,63 € | 86 144,09 € | 1 827 073,27 € |
| Année 27 | 428 455,98 € | 68 551,74 € | 1 398 617,29 € |
| Année 28 | 446 801,63 € | 50 206,09 € | 951 815,66 € |
| Année 29 | 465 932,79 € | 31 074,93 € | 485 882,87 € |
| Année 30 | 485 882,87 € | 11 124,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 469 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 846 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.