Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 569 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 906,33 € | 41 906,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 989 € / mois | 119 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 560 € | 9 255 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 238 € | 8 783 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 569 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 741,24 € | 357 134,72 € | 8 423 758,76 € |
| Année 2 | 151 981,59 € | 350 894,37 € | 8 271 777,17 € |
| Année 3 | 158 489,15 € | 344 386,81 € | 8 113 288,02 € |
| Année 4 | 165 275,32 € | 337 600,64 € | 7 948 012,70 € |
| Année 5 | 172 352,08 € | 330 523,88 € | 7 775 660,62 € |
| Année 6 | 179 731,86 € | 323 144,10 € | 7 595 928,76 € |
| Année 7 | 187 427,62 € | 315 448,34 € | 7 408 501,14 € |
| Année 8 | 195 452,91 € | 307 423,05 € | 7 213 048,23 € |
| Année 9 | 203 821,79 € | 299 054,17 € | 7 009 226,44 € |
| Année 10 | 212 549,05 € | 290 326,91 € | 6 796 677,39 € |
| Année 11 | 221 649,98 € | 281 225,98 € | 6 575 027,41 € |
| Année 12 | 231 140,58 € | 271 735,38 € | 6 343 886,83 € |
| Année 13 | 241 037,58 € | 261 838,38 € | 6 102 849,25 € |
| Année 14 | 251 358,29 € | 251 517,67 € | 5 851 490,96 € |
| Année 15 | 262 120,98 € | 240 754,98 € | 5 589 369,98 € |
| Année 16 | 273 344,45 € | 229 531,51 € | 5 316 025,53 € |
| Année 17 | 285 048,54 € | 217 827,42 € | 5 030 976,99 € |
| Année 18 | 297 253,73 € | 205 622,23 € | 4 733 723,26 € |
| Année 19 | 309 981,55 € | 192 894,41 € | 4 423 741,71 € |
| Année 20 | 323 254,35 € | 179 621,61 € | 4 100 487,36 € |
| Année 21 | 337 095,46 € | 165 780,50 € | 3 763 391,90 € |
| Année 22 | 351 529,22 € | 151 346,74 € | 3 411 862,68 € |
| Année 23 | 366 581,00 € | 136 294,96 € | 3 045 281,68 € |
| Année 24 | 382 277,26 € | 120 598,70 € | 2 663 004,42 € |
| Année 25 | 398 645,60 € | 104 230,36 € | 2 264 358,82 € |
| Année 26 | 415 714,82 € | 87 161,14 € | 1 848 644,00 € |
| Année 27 | 433 514,91 € | 69 361,05 € | 1 415 129,09 € |
| Année 28 | 452 077,15 € | 50 798,81 € | 963 051,94 € |
| Année 29 | 471 434,19 € | 31 441,77 € | 491 617,75 € |
| Année 30 | 491 617,75 € | 11 255,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 569 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 732 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 238 € (2,5%).