Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 239,67 € | 61 239,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 575 € / mois | 174 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 560 € | 9 201 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 988 € | 8 732 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 002,14 € | 297 873,90 € | 8 082 497,86 € |
| Année 2 | 452 906,08 € | 281 969,96 € | 7 629 591,78 € |
| Année 3 | 469 388,82 € | 265 487,22 € | 7 160 202,96 € |
| Année 4 | 486 471,44 € | 248 404,60 € | 6 673 731,52 € |
| Année 5 | 504 175,74 € | 230 700,30 € | 6 169 555,78 € |
| Année 6 | 522 524,39 € | 212 351,65 € | 5 647 031,39 € |
| Année 7 | 541 540,74 € | 193 335,30 € | 5 105 490,65 € |
| Année 8 | 561 249,20 € | 173 626,84 € | 4 544 241,45 € |
| Année 9 | 581 674,91 € | 153 201,13 € | 3 962 566,54 € |
| Année 10 | 602 843,99 € | 132 032,05 € | 3 359 722,55 € |
| Année 11 | 624 783,46 € | 110 092,58 € | 2 734 939,09 € |
| Année 12 | 647 521,40 € | 87 354,64 € | 2 087 417,69 € |
| Année 13 | 671 086,85 € | 63 789,19 € | 1 416 330,84 € |
| Année 14 | 695 509,90 € | 39 366,14 € | 720 820,94 € |
| Année 15 | 720 820,94 € | 14 054,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 519 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 851 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 234 € pour cette enveloppe de financement.