Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 619 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 952,32 € | 84 952,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 431 € / mois | 242 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 560 € | 9 309 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 488 € | 8 834 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 619 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 735 266,52 € | 284 161,32 € | 7 884 233,48 € |
| Année 2 | 760 886,42 € | 258 541,42 € | 7 123 347,06 € |
| Année 3 | 787 399,06 € | 232 028,78 € | 6 335 948,00 € |
| Année 4 | 814 835,50 € | 204 592,34 € | 5 521 112,50 € |
| Année 5 | 843 227,94 € | 176 199,90 € | 4 677 884,56 € |
| Année 6 | 872 609,72 € | 146 818,12 € | 3 805 274,84 € |
| Année 7 | 903 015,27 € | 116 412,57 € | 2 902 259,57 € |
| Année 8 | 934 480,30 € | 84 947,54 € | 1 967 779,27 € |
| Année 9 | 967 041,70 € | 52 386,14 € | 1 000 737,57 € |
| Année 10 | 1 000 737,57 € | 18 690,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 619 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 861 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.