Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 375 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 436,74 € | 49 436,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 808 € / mois | 141 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 000 € | 9 045 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 375 € | 8 584 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 221,03 € | 305 019,85 € | 8 086 778,97 € |
| Année 2 | 299 067,92 € | 294 172,96 € | 7 787 711,05 € |
| Année 3 | 310 323,02 € | 282 917,86 € | 7 477 388,03 € |
| Année 4 | 322 001,70 € | 271 239,18 € | 7 155 386,33 € |
| Année 5 | 334 119,90 € | 259 120,98 € | 6 821 266,43 € |
| Année 6 | 346 694,15 € | 246 546,73 € | 6 474 572,28 € |
| Année 7 | 359 741,64 € | 233 499,24 € | 6 114 830,64 € |
| Année 8 | 373 280,13 € | 219 960,75 € | 5 741 550,51 € |
| Année 9 | 387 328,14 € | 205 912,74 € | 5 354 222,37 € |
| Année 10 | 401 904,85 € | 191 336,03 € | 4 952 317,52 € |
| Année 11 | 417 030,10 € | 176 210,78 € | 4 535 287,42 € |
| Année 12 | 432 724,58 € | 160 516,30 € | 4 102 562,84 € |
| Année 13 | 449 009,71 € | 144 231,17 € | 3 653 553,13 € |
| Année 14 | 465 907,74 € | 127 333,14 € | 3 187 645,39 € |
| Année 15 | 483 441,68 € | 109 799,20 € | 2 704 203,71 € |
| Année 16 | 501 635,50 € | 91 605,38 € | 2 202 568,21 € |
| Année 17 | 520 514,05 € | 72 726,83 € | 1 682 054,16 € |
| Année 18 | 540 103,05 € | 53 137,83 € | 1 141 951,11 € |
| Année 19 | 560 429,23 € | 32 811,65 € | 581 521,88 € |
| Année 20 | 581 521,88 € | 11 720,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 375 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 670 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 500 € pour cette enveloppe de financement.