Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 275 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 760,58 € | 48 760,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 759 € / mois | 139 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 662 000 € | 8 937 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 875 € | 8 481 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 388,57 € | 299 738,39 € | 7 989 611,43 € |
| Année 2 | 296 069,83 € | 289 057,13 € | 7 693 541,60 € |
| Année 3 | 307 150,86 € | 277 976,10 € | 7 386 390,74 € |
| Année 4 | 318 646,63 € | 266 480,33 € | 7 067 744,11 € |
| Année 5 | 330 572,63 € | 254 554,33 € | 6 737 171,48 € |
| Année 6 | 342 945,00 € | 242 181,96 € | 6 394 226,48 € |
| Année 7 | 355 780,45 € | 229 346,51 € | 6 038 446,03 € |
| Année 8 | 369 096,27 € | 216 030,69 € | 5 669 349,76 € |
| Année 9 | 382 910,46 € | 202 216,50 € | 5 286 439,30 € |
| Année 10 | 397 241,68 € | 187 885,28 € | 4 889 197,62 € |
| Année 11 | 412 109,29 € | 173 017,67 € | 4 477 088,33 € |
| Année 12 | 427 533,34 € | 157 593,62 € | 4 049 554,99 € |
| Année 13 | 443 534,64 € | 141 592,32 € | 3 606 020,35 € |
| Année 14 | 460 134,87 € | 124 992,09 € | 3 145 885,48 € |
| Année 15 | 477 356,37 € | 107 770,59 € | 2 668 529,11 € |
| Année 16 | 495 222,43 € | 89 904,53 € | 2 173 306,68 € |
| Année 17 | 513 757,17 € | 71 369,79 € | 1 659 549,51 € |
| Année 18 | 532 985,58 € | 52 141,38 € | 1 126 563,93 € |
| Année 19 | 552 933,69 € | 32 193,27 € | 573 630,24 € |
| Année 20 | 573 630,24 € | 11 498,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 275 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 316 €.