Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 175 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 171,33 € | 48 171,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 974 € / mois | 137 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 000 € | 8 829 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 375 € | 8 379 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 939,78 € | 296 116,18 € | 7 893 060,22 € |
| Année 2 | 292 491,98 € | 285 563,98 € | 7 600 568,24 € |
| Année 3 | 303 439,11 € | 274 616,85 € | 7 297 129,13 € |
| Année 4 | 314 795,95 € | 263 260,01 € | 6 982 333,18 € |
| Année 5 | 326 577,83 € | 251 478,13 € | 6 655 755,35 € |
| Année 6 | 338 800,70 € | 239 255,26 € | 6 316 954,65 € |
| Année 7 | 351 481,01 € | 226 574,95 € | 5 965 473,64 € |
| Année 8 | 364 635,91 € | 213 420,05 € | 5 600 837,73 € |
| Année 9 | 378 283,17 € | 199 772,79 € | 5 222 554,56 € |
| Année 10 | 392 441,21 € | 185 614,75 € | 4 830 113,35 € |
| Année 11 | 407 129,14 € | 170 926,82 € | 4 422 984,21 € |
| Année 12 | 422 366,80 € | 155 689,16 € | 4 000 617,41 € |
| Année 13 | 438 174,77 € | 139 881,19 € | 3 562 442,64 € |
| Année 14 | 454 574,37 € | 123 481,59 € | 3 107 868,27 € |
| Année 15 | 471 587,75 € | 106 468,21 € | 2 636 280,52 € |
| Année 16 | 489 237,91 € | 88 818,05 € | 2 147 042,61 € |
| Année 17 | 507 548,66 € | 70 507,30 € | 1 639 493,95 € |
| Année 18 | 526 544,73 € | 51 511,23 € | 1 112 949,22 € |
| Année 19 | 546 251,75 € | 31 804,21 € | 566 697,47 € |
| Année 20 | 566 697,47 € | 11 359,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 175 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 654 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.