Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 175 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 763,34 € | 58 763,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 071 € / mois | 167 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 000 € | 8 829 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 375 € | 8 379 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 331,19 € | 285 828,89 € | 7 755 668,81 € |
| Année 2 | 434 592,05 € | 270 568,03 € | 7 321 076,76 € |
| Année 3 | 450 408,29 € | 254 751,79 € | 6 870 668,47 € |
| Année 4 | 466 800,13 € | 238 359,95 € | 6 403 868,34 € |
| Année 5 | 483 788,53 € | 221 371,55 € | 5 920 079,81 € |
| Année 6 | 501 395,18 € | 203 764,90 € | 5 418 684,63 € |
| Année 7 | 519 642,60 € | 185 517,48 € | 4 899 042,03 € |
| Année 8 | 538 554,11 € | 166 605,97 € | 4 360 487,92 € |
| Année 9 | 558 153,86 € | 147 006,22 € | 3 802 334,06 € |
| Année 10 | 578 466,94 € | 126 693,14 € | 3 223 867,12 € |
| Année 11 | 599 519,25 € | 105 640,83 € | 2 624 347,87 € |
| Année 12 | 621 337,76 € | 83 822,32 € | 2 003 010,11 € |
| Année 13 | 643 950,26 € | 61 209,82 € | 1 359 059,85 € |
| Année 14 | 667 385,74 € | 37 774,34 € | 691 674,11 € |
| Année 15 | 691 674,11 € | 13 485,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 175 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.