Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 379 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 977,19 € | 40 977,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 173 € / mois | 117 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 360 € | 9 049 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 488 € | 8 588 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 379 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 509,82 € | 349 216,46 € | 8 236 990,18 € |
| Année 2 | 148 611,81 € | 343 114,47 € | 8 088 378,37 € |
| Année 3 | 154 975,08 € | 336 751,20 € | 7 933 403,29 € |
| Année 4 | 161 610,80 € | 330 115,48 € | 7 771 792,49 € |
| Année 5 | 168 530,65 € | 323 195,63 € | 7 603 261,84 € |
| Année 6 | 175 746,79 € | 315 979,49 € | 7 427 515,05 € |
| Année 7 | 183 271,93 € | 308 454,35 € | 7 244 243,12 € |
| Année 8 | 191 119,27 € | 300 607,01 € | 7 053 123,85 € |
| Année 9 | 199 302,61 € | 292 423,67 € | 6 853 821,24 € |
| Année 10 | 207 836,37 € | 283 889,91 € | 6 645 984,87 € |
| Année 11 | 216 735,50 € | 274 990,78 € | 6 429 249,37 € |
| Année 12 | 226 015,69 € | 265 710,59 € | 6 203 233,68 € |
| Année 13 | 235 693,20 € | 256 033,08 € | 5 967 540,48 € |
| Année 14 | 245 785,13 € | 245 941,15 € | 5 721 755,35 € |
| Année 15 | 256 309,16 € | 235 417,12 € | 5 465 446,19 € |
| Année 16 | 267 283,81 € | 224 442,47 € | 5 198 162,38 € |
| Année 17 | 278 728,37 € | 212 997,91 € | 4 919 434,01 € |
| Année 18 | 290 662,97 € | 201 063,31 € | 4 628 771,04 € |
| Année 19 | 303 108,58 € | 188 617,70 € | 4 325 662,46 € |
| Année 20 | 316 087,07 € | 175 639,21 € | 4 009 575,39 € |
| Année 21 | 329 621,30 € | 162 104,98 € | 3 679 954,09 € |
| Année 22 | 343 735,02 € | 147 991,26 € | 3 336 219,07 € |
| Année 23 | 358 453,07 € | 133 273,21 € | 2 977 766,00 € |
| Année 24 | 373 801,31 € | 117 924,97 € | 2 603 964,69 € |
| Année 25 | 389 806,76 € | 101 919,52 € | 2 214 157,93 € |
| Année 26 | 406 497,49 € | 85 228,79 € | 1 807 660,44 € |
| Année 27 | 423 902,90 € | 67 823,38 € | 1 383 757,54 € |
| Année 28 | 442 053,59 € | 49 672,69 € | 941 703,95 € |
| Année 29 | 460 981,46 € | 30 744,82 € | 480 722,49 € |
| Année 30 | 480 722,49 € | 11 006,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 379 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 837 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 670 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.