Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 429 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 221,70 € | 41 221,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 914 € / mois | 117 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 360 € | 9 103 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 738 € | 8 640 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 429 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 360,17 € | 351 300,23 € | 8 286 139,83 € |
| Année 2 | 149 498,59 € | 345 161,81 € | 8 136 641,24 € |
| Année 3 | 155 899,83 € | 338 760,57 € | 7 980 741,41 € |
| Année 4 | 162 575,15 € | 332 085,25 € | 7 818 166,26 € |
| Année 5 | 169 536,28 € | 325 124,12 € | 7 648 629,98 € |
| Année 6 | 176 795,50 € | 317 864,90 € | 7 471 834,48 € |
| Année 7 | 184 365,52 € | 310 294,88 € | 7 287 468,96 € |
| Année 8 | 192 259,69 € | 302 400,71 € | 7 095 209,27 € |
| Année 9 | 200 491,87 € | 294 168,53 € | 6 894 717,40 € |
| Année 10 | 209 076,53 € | 285 583,87 € | 6 685 640,87 € |
| Année 11 | 218 028,77 € | 276 631,63 € | 6 467 612,10 € |
| Année 12 | 227 364,33 € | 267 296,07 € | 6 240 247,77 € |
| Année 13 | 237 099,62 € | 257 560,78 € | 6 003 148,15 € |
| Année 14 | 247 251,73 € | 247 408,67 € | 5 755 896,42 € |
| Année 15 | 257 838,56 € | 236 821,84 € | 5 498 057,86 € |
| Année 16 | 268 878,70 € | 225 781,70 € | 5 229 179,16 € |
| Année 17 | 280 391,55 € | 214 268,85 € | 4 948 787,61 € |
| Année 18 | 292 397,37 € | 202 263,03 € | 4 656 390,24 € |
| Année 19 | 304 917,22 € | 189 743,18 € | 4 351 473,02 € |
| Année 20 | 317 973,17 € | 176 687,23 € | 4 033 499,85 € |
| Année 21 | 331 588,16 € | 163 072,24 € | 3 701 911,69 € |
| Année 22 | 345 786,10 € | 148 874,30 € | 3 356 125,59 € |
| Année 23 | 360 591,99 € | 134 068,41 € | 2 995 533,60 € |
| Année 24 | 376 031,79 € | 118 628,61 € | 2 619 501,81 € |
| Année 25 | 392 132,73 € | 102 527,67 € | 2 227 369,08 € |
| Année 26 | 408 923,07 € | 85 737,33 € | 1 818 446,01 € |
| Année 27 | 426 432,35 € | 68 228,05 € | 1 392 013,66 € |
| Année 28 | 444 691,35 € | 49 969,05 € | 947 322,31 € |
| Année 29 | 463 732,14 € | 30 928,26 € | 483 590,17 € |
| Année 30 | 483 590,17 € | 11 072,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 429 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.