Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 429 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 670,98 € | 49 670,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 518 € / mois | 141 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 360 € | 9 103 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 738 € | 8 640 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 429 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 717,04 € | 305 334,72 € | 8 138 782,96 € |
| Année 2 | 301 597,76 € | 294 454,00 € | 7 837 185,20 € |
| Année 3 | 312 885,68 € | 283 166,08 € | 7 524 299,52 € |
| Année 4 | 324 596,06 € | 271 455,70 € | 7 199 703,46 € |
| Année 5 | 336 744,74 € | 259 307,02 € | 6 862 958,72 € |
| Année 6 | 349 348,13 € | 246 703,63 € | 6 513 610,59 € |
| Année 7 | 362 423,20 € | 233 628,56 € | 6 151 187,39 € |
| Année 8 | 375 987,65 € | 220 064,11 € | 5 775 199,74 € |
| Année 9 | 390 059,77 € | 205 991,99 € | 5 385 139,97 € |
| Année 10 | 404 658,58 € | 191 393,18 € | 4 980 481,39 € |
| Année 11 | 419 803,75 € | 176 248,01 € | 4 560 677,64 € |
| Année 12 | 435 515,78 € | 160 535,98 € | 4 125 161,86 € |
| Année 13 | 451 815,85 € | 144 235,91 € | 3 673 346,01 € |
| Année 14 | 468 726,03 € | 127 325,73 € | 3 204 619,98 € |
| Année 15 | 486 269,08 € | 109 782,68 € | 2 718 350,90 € |
| Année 16 | 504 468,70 € | 91 583,06 € | 2 213 882,20 € |
| Année 17 | 523 349,49 € | 72 702,27 € | 1 690 532,71 € |
| Année 18 | 542 936,95 € | 53 114,81 € | 1 147 595,76 € |
| Année 19 | 563 257,49 € | 32 794,27 € | 584 338,27 € |
| Année 20 | 584 338,27 € | 11 713,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 429 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 917 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.