Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 393 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 668,06 € | 70 668,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 146 € / mois | 201 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 480 € | 9 064 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 838 € | 8 603 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 393 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 747,74 € | 268 268,98 € | 7 813 752,26 € |
| Année 2 | 599 171,45 € | 248 845,27 € | 7 214 580,81 € |
| Année 3 | 619 245,92 € | 228 770,80 € | 6 595 334,89 € |
| Année 4 | 639 992,97 € | 208 023,75 € | 5 955 341,92 € |
| Année 5 | 661 435,12 € | 186 581,60 € | 5 293 906,80 € |
| Année 6 | 683 595,66 € | 164 421,06 € | 4 610 311,14 € |
| Année 7 | 706 498,67 € | 141 518,05 € | 3 903 812,47 € |
| Année 8 | 730 169,01 € | 117 847,71 € | 3 173 643,46 € |
| Année 9 | 754 632,39 € | 93 384,33 € | 2 419 011,07 € |
| Année 10 | 779 915,38 € | 68 101,34 € | 1 639 095,69 € |
| Année 11 | 806 045,46 € | 41 971,26 € | 833 050,23 € |
| Année 12 | 833 050,23 € | 14 965,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 393 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 722 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 201 909 €.