Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 393 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 153,60 € | 43 153,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 768 € / mois | 123 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 480 € | 9 064 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 838 € | 8 603 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 393 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 614,13 € | 311 229,07 € | 8 186 885,87 € |
| Année 2 | 214 496,73 € | 303 346,47 € | 7 972 389,14 € |
| Année 3 | 222 680,03 € | 295 163,17 € | 7 749 709,11 € |
| Année 4 | 231 175,57 € | 286 667,63 € | 7 518 533,54 € |
| Année 5 | 239 995,22 € | 277 847,98 € | 7 278 538,32 € |
| Année 6 | 249 151,34 € | 268 691,86 € | 7 029 386,98 € |
| Année 7 | 258 656,78 € | 259 186,42 € | 6 770 730,20 € |
| Année 8 | 268 524,89 € | 249 318,31 € | 6 502 205,31 € |
| Année 9 | 278 769,48 € | 239 073,72 € | 6 223 435,83 € |
| Année 10 | 289 404,87 € | 228 438,33 € | 5 934 030,96 € |
| Année 11 | 300 446,04 € | 217 397,16 € | 5 633 584,92 € |
| Année 12 | 311 908,45 € | 205 934,75 € | 5 321 676,47 € |
| Année 13 | 323 808,17 € | 194 035,03 € | 4 997 868,30 € |
| Année 14 | 336 161,87 € | 181 681,33 € | 4 661 706,43 € |
| Année 15 | 348 986,89 € | 168 856,31 € | 4 312 719,54 € |
| Année 16 | 362 301,19 € | 155 542,01 € | 3 950 418,35 € |
| Année 17 | 376 123,42 € | 141 719,78 € | 3 574 294,93 € |
| Année 18 | 390 473,04 € | 127 370,16 € | 3 183 821,89 € |
| Année 19 | 405 370,08 € | 112 473,12 € | 2 778 451,81 € |
| Année 20 | 420 835,48 € | 97 007,72 € | 2 357 616,33 € |
| Année 21 | 436 890,89 € | 80 952,31 € | 1 920 725,44 € |
| Année 22 | 453 558,85 € | 64 284,35 € | 1 467 166,59 € |
| Année 23 | 470 862,70 € | 46 980,50 € | 996 303,89 € |
| Année 24 | 488 826,71 € | 29 016,49 € | 507 477,18 € |
| Année 25 | 507 477,18 € | 10 367,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 393 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 100 722 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 296 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.