Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 399 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 377,09 € | 60 377,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 961 € / mois | 172 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 671 960 € | 9 071 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 988 € | 8 609 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 399 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 399 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 846,83 € | 293 678,25 € | 7 968 653,17 € |
| Année 2 | 446 526,77 € | 277 998,31 € | 7 522 126,40 € |
| Année 3 | 462 777,35 € | 261 747,73 € | 7 059 349,05 € |
| Année 4 | 479 619,34 € | 244 905,74 € | 6 579 729,71 € |
| Année 5 | 497 074,28 € | 227 450,80 € | 6 082 655,43 € |
| Année 6 | 515 164,45 € | 209 360,63 € | 5 567 490,98 € |
| Année 7 | 533 912,99 € | 190 612,09 € | 5 033 577,99 € |
| Année 8 | 553 343,85 € | 171 181,23 € | 4 480 234,14 € |
| Année 9 | 573 481,84 € | 151 043,24 € | 3 906 752,30 € |
| Année 10 | 594 352,74 € | 130 172,34 € | 3 312 399,56 € |
| Année 11 | 615 983,19 € | 108 541,89 € | 2 696 416,37 € |
| Année 12 | 638 400,86 € | 86 124,22 € | 2 058 015,51 € |
| Année 13 | 661 634,38 € | 62 890,70 € | 1 396 381,13 € |
| Année 14 | 685 713,43 € | 38 811,65 € | 710 667,70 € |
| Année 15 | 710 667,70 € | 13 856,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 399 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 671 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.