Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 499 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 761,44 € | 60 761,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 126 € / mois | 173 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 960 € | 9 179 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 488 € | 8 711 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 499 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 438 647,02 € | 290 490,26 € | 8 060 852,98 € |
| Année 2 | 454 248,35 € | 274 888,93 € | 7 606 604,63 € |
| Année 3 | 470 404,57 € | 258 732,71 € | 7 136 200,06 € |
| Année 4 | 487 135,42 € | 242 001,86 € | 6 649 064,64 € |
| Année 5 | 504 461,33 € | 224 675,95 € | 6 144 603,31 € |
| Année 6 | 522 403,50 € | 206 733,78 € | 5 622 199,81 € |
| Année 7 | 540 983,80 € | 188 153,48 € | 5 081 216,01 € |
| Année 8 | 560 224,96 € | 168 912,32 € | 4 520 991,05 € |
| Année 9 | 580 150,44 € | 148 986,84 € | 3 940 840,61 € |
| Année 10 | 600 784,64 € | 128 352,64 € | 3 340 055,97 € |
| Année 11 | 622 152,73 € | 106 984,55 € | 2 717 903,24 € |
| Année 12 | 644 280,78 € | 84 856,50 € | 2 073 622,46 € |
| Année 13 | 667 195,90 € | 61 941,38 € | 1 406 426,56 € |
| Année 14 | 690 926,03 € | 38 211,25 € | 715 500,53 € |
| Année 15 | 715 500,53 € | 13 637,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 499 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 994 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.