Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 842 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 328,98 € | 4 328,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 118 € / mois | 12 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 360 € | 909 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 050 € | 863 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 842 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 726,60 € | 31 221,16 € | 821 273,40 € |
| Année 2 | 21 517,35 € | 30 430,41 € | 799 756,05 € |
| Année 3 | 22 338,25 € | 29 609,51 € | 777 417,80 € |
| Année 4 | 23 190,50 € | 28 757,26 € | 754 227,30 € |
| Année 5 | 24 075,24 € | 27 872,52 € | 730 152,06 € |
| Année 6 | 24 993,73 € | 26 954,03 € | 705 158,33 € |
| Année 7 | 25 947,27 € | 26 000,49 € | 679 211,06 € |
| Année 8 | 26 937,21 € | 25 010,55 € | 652 273,85 € |
| Année 9 | 27 964,88 € | 23 982,88 € | 624 308,97 € |
| Année 10 | 29 031,78 € | 22 915,98 € | 595 277,19 € |
| Année 11 | 30 139,38 € | 21 808,38 € | 565 137,81 € |
| Année 12 | 31 289,23 € | 20 658,53 € | 533 848,58 € |
| Année 13 | 32 482,97 € | 19 464,79 € | 501 365,61 € |
| Année 14 | 33 722,23 € | 18 225,53 € | 467 643,38 € |
| Année 15 | 35 008,76 € | 16 939,00 € | 432 634,62 € |
| Année 16 | 36 344,40 € | 15 603,36 € | 396 290,22 € |
| Année 17 | 37 731,01 € | 14 216,75 € | 358 559,21 € |
| Année 18 | 39 170,49 € | 12 777,27 € | 319 388,72 € |
| Année 19 | 40 664,89 € | 11 282,87 € | 278 723,83 € |
| Année 20 | 42 216,30 € | 9 731,46 € | 236 507,53 € |
| Année 21 | 43 826,90 € | 8 120,86 € | 192 680,63 € |
| Année 22 | 45 498,96 € | 6 448,80 € | 147 181,67 € |
| Année 23 | 47 234,81 € | 4 712,95 € | 99 946,86 € |
| Année 24 | 49 036,90 € | 2 910,86 € | 50 909,96 € |
| Année 25 | 50 909,96 € | 1 040,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 842 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.