Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 071,92 € | 4 071,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 339 € / mois | 11 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 360 € | 855 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 800 € | 811 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 792 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 495,87 € | 29 367,17 € | 772 504,13 € |
| Année 2 | 20 239,65 € | 28 623,39 € | 752 264,48 € |
| Année 3 | 21 011,82 € | 27 851,22 € | 731 252,66 € |
| Année 4 | 21 813,45 € | 27 049,59 € | 709 439,21 € |
| Année 5 | 22 645,67 € | 26 217,37 € | 686 793,54 € |
| Année 6 | 23 509,61 € | 25 353,43 € | 663 283,93 € |
| Année 7 | 24 406,55 € | 24 456,49 € | 638 877,38 € |
| Année 8 | 25 337,68 € | 23 525,36 € | 613 539,70 € |
| Année 9 | 26 304,35 € | 22 558,69 € | 587 235,35 € |
| Année 10 | 27 307,90 € | 21 555,14 € | 559 927,45 € |
| Année 11 | 28 349,72 € | 20 513,32 € | 531 577,73 € |
| Année 12 | 29 431,31 € | 19 431,73 € | 502 146,42 € |
| Année 13 | 30 554,15 € | 18 308,89 € | 471 592,27 € |
| Année 14 | 31 719,83 € | 17 143,21 € | 439 872,44 € |
| Année 15 | 32 929,99 € | 15 933,05 € | 406 942,45 € |
| Année 16 | 34 186,29 € | 14 676,75 € | 372 756,16 € |
| Année 17 | 35 490,55 € | 13 372,49 € | 337 265,61 € |
| Année 18 | 36 844,57 € | 12 018,47 € | 300 421,04 € |
| Année 19 | 38 250,23 € | 10 612,81 € | 262 170,81 € |
| Année 20 | 39 709,55 € | 9 153,49 € | 222 461,26 € |
| Année 21 | 41 224,50 € | 7 638,54 € | 181 236,76 € |
| Année 22 | 42 797,27 € | 6 065,77 € | 138 439,49 € |
| Année 23 | 44 430,05 € | 4 432,99 € | 94 009,44 € |
| Année 24 | 46 125,10 € | 2 737,94 € | 47 884,34 € |
| Année 25 | 47 884,34 € | 978,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 504 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.