Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 693,04 € | 5 693,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 252 € / mois | 16 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 360 € | 855 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 800 € | 811 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 792 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 625,17 € | 27 691,31 € | 751 374,83 € |
| Année 2 | 42 103,65 € | 26 212,83 € | 709 271,18 € |
| Année 3 | 43 635,96 € | 24 680,52 € | 665 635,22 € |
| Année 4 | 45 224,00 € | 23 092,48 € | 620 411,22 € |
| Année 5 | 46 869,87 € | 21 446,61 € | 573 541,35 € |
| Année 6 | 48 575,61 € | 19 740,87 € | 524 965,74 € |
| Année 7 | 50 343,42 € | 17 973,06 € | 474 622,32 € |
| Année 8 | 52 175,60 € | 16 140,88 € | 422 446,72 € |
| Année 9 | 54 074,43 € | 14 242,05 € | 368 372,29 € |
| Année 10 | 56 042,36 € | 12 274,12 € | 312 329,93 € |
| Année 11 | 58 081,95 € | 10 234,53 € | 254 247,98 € |
| Année 12 | 60 195,73 € | 8 120,75 € | 194 052,25 € |
| Année 13 | 62 386,47 € | 5 930,01 € | 131 665,78 € |
| Année 14 | 64 656,91 € | 3 659,57 € | 67 008,87 € |
| Année 15 | 67 008,87 € | 1 306,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 504 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 800 € (2,5%).