Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 792 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 873,02 € | 3 873,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 736 € / mois | 11 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 360 € | 855 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 800 € | 811 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 792 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 704 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 280 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 792 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 469,56 € | 33 006,68 € | 778 530,44 € |
| Année 2 | 14 046,30 € | 32 429,94 € | 764 484,14 € |
| Année 3 | 14 647,75 € | 31 828,49 € | 749 836,39 € |
| Année 4 | 15 274,92 € | 31 201,32 € | 734 561,47 € |
| Année 5 | 15 928,96 € | 30 547,28 € | 718 632,51 € |
| Année 6 | 16 611,01 € | 29 865,23 € | 702 021,50 € |
| Année 7 | 17 322,25 € | 29 153,99 € | 684 699,25 € |
| Année 8 | 18 063,96 € | 28 412,28 € | 666 635,29 € |
| Année 9 | 18 837,44 € | 27 638,80 € | 647 797,85 € |
| Année 10 | 19 644,02 € | 26 832,22 € | 628 153,83 € |
| Année 11 | 20 485,13 € | 25 991,11 € | 607 668,70 € |
| Année 12 | 21 362,26 € | 25 113,98 € | 586 306,44 € |
| Année 13 | 22 276,94 € | 24 199,30 € | 564 029,50 € |
| Année 14 | 23 230,81 € | 23 245,43 € | 540 798,69 € |
| Année 15 | 24 225,48 € | 22 250,76 € | 516 573,21 € |
| Année 16 | 25 262,79 € | 21 213,45 € | 491 310,42 € |
| Année 17 | 26 344,47 € | 20 131,77 € | 464 965,95 € |
| Année 18 | 27 472,52 € | 19 003,72 € | 437 493,43 € |
| Année 19 | 28 648,82 € | 17 827,42 € | 408 844,61 € |
| Année 20 | 29 875,52 € | 16 600,72 € | 378 969,09 € |
| Année 21 | 31 154,74 € | 15 321,50 € | 347 814,35 € |
| Année 22 | 32 488,70 € | 13 987,54 € | 315 325,65 € |
| Année 23 | 33 879,82 € | 12 596,42 € | 281 445,83 € |
| Année 24 | 35 330,47 € | 11 145,77 € | 246 115,36 € |
| Année 25 | 36 843,26 € | 9 632,98 € | 209 272,10 € |
| Année 26 | 38 420,82 € | 8 055,42 € | 170 851,28 € |
| Année 27 | 40 065,92 € | 6 410,32 € | 130 785,36 € |
| Année 28 | 41 781,46 € | 4 694,78 € | 89 003,90 € |
| Année 29 | 43 570,46 € | 2 905,78 € | 45 433,44 € |
| Année 30 | 45 433,44 € | 1 040,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 792 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 066 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 800 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.