Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 842 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 117,52 € | 4 117,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 477 € / mois | 11 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 360 € | 909 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 050 € | 863 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 842 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 304 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 842 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 319,81 € | 35 090,43 € | 827 680,19 € |
| Année 2 | 14 932,96 € | 34 477,28 € | 812 747,23 € |
| Année 3 | 15 572,36 € | 33 837,88 € | 797 174,87 € |
| Année 4 | 16 239,13 € | 33 171,11 € | 780 935,74 € |
| Année 5 | 16 934,45 € | 32 475,79 € | 764 001,29 € |
| Année 6 | 17 659,57 € | 31 750,67 € | 746 341,72 € |
| Année 7 | 18 415,69 € | 30 994,55 € | 727 926,03 € |
| Année 8 | 19 204,20 € | 30 206,04 € | 708 721,83 € |
| Année 9 | 20 026,49 € | 29 383,75 € | 688 695,34 € |
| Année 10 | 20 884,00 € | 28 526,24 € | 667 811,34 € |
| Année 11 | 21 778,22 € | 27 632,02 € | 646 033,12 € |
| Année 12 | 22 710,71 € | 26 699,53 € | 623 322,41 € |
| Année 13 | 23 683,15 € | 25 727,09 € | 599 639,26 € |
| Année 14 | 24 697,21 € | 24 713,03 € | 574 942,05 € |
| Année 15 | 25 754,71 € | 23 655,53 € | 549 187,34 € |
| Année 16 | 26 857,45 € | 22 552,79 € | 522 329,89 € |
| Année 17 | 28 007,46 € | 21 402,78 € | 494 322,43 € |
| Année 18 | 29 206,67 € | 20 203,57 € | 465 115,76 € |
| Année 19 | 30 457,23 € | 18 953,01 € | 434 658,53 € |
| Année 20 | 31 761,36 € | 17 648,88 € | 402 897,17 € |
| Année 21 | 33 121,31 € | 16 288,93 € | 369 775,86 € |
| Année 22 | 34 539,50 € | 14 870,74 € | 335 236,36 € |
| Année 23 | 36 018,43 € | 13 391,81 € | 299 217,93 € |
| Année 24 | 37 560,65 € | 11 849,59 € | 261 657,28 € |
| Année 25 | 39 168,94 € | 10 241,30 € | 222 488,34 € |
| Année 26 | 40 846,07 € | 8 564,17 € | 181 642,27 € |
| Année 27 | 42 595,01 € | 6 815,23 € | 139 047,26 € |
| Année 28 | 44 418,82 € | 4 991,42 € | 94 628,44 € |
| Année 29 | 46 320,78 € | 3 089,46 € | 48 307,66 € |
| Année 30 | 48 307,66 € | 1 106,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 842 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 050 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.