Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 942 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 606,54 € | 4 606,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 959 € / mois | 13 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 360 € | 1 017 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 550 € | 965 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 942 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 942 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 020,53 € | 39 257,95 € | 925 979,47 € |
| Année 2 | 16 706,51 € | 38 571,97 € | 909 272,96 € |
| Année 3 | 17 421,84 € | 37 856,64 € | 891 851,12 € |
| Année 4 | 18 167,81 € | 37 110,67 € | 873 683,31 € |
| Année 5 | 18 945,74 € | 36 332,74 € | 854 737,57 € |
| Année 6 | 19 756,94 € | 35 521,54 € | 834 980,63 € |
| Année 7 | 20 602,89 € | 34 675,59 € | 814 377,74 € |
| Année 8 | 21 485,06 € | 33 793,42 € | 792 892,68 € |
| Année 9 | 22 405,02 € | 32 873,46 € | 770 487,66 € |
| Année 10 | 23 364,36 € | 31 914,12 € | 747 123,30 € |
| Année 11 | 24 364,77 € | 30 913,71 € | 722 758,53 € |
| Année 12 | 25 408,03 € | 29 870,45 € | 697 350,50 € |
| Année 13 | 26 495,93 € | 28 782,55 € | 670 854,57 € |
| Année 14 | 27 630,46 € | 27 648,02 € | 643 224,11 € |
| Année 15 | 28 813,53 € | 26 464,95 € | 614 410,58 € |
| Année 16 | 30 047,26 € | 25 231,22 € | 584 363,32 € |
| Année 17 | 31 333,84 € | 23 944,64 € | 553 029,48 € |
| Année 18 | 32 675,52 € | 22 602,96 € | 520 353,96 € |
| Année 19 | 34 074,59 € | 21 203,89 € | 486 279,37 € |
| Année 20 | 35 533,60 € | 19 744,88 € | 450 745,77 € |
| Année 21 | 37 055,09 € | 18 223,39 € | 413 690,68 € |
| Année 22 | 38 641,70 € | 16 636,78 € | 375 048,98 € |
| Année 23 | 40 296,28 € | 14 982,20 € | 334 752,70 € |
| Année 24 | 42 021,67 € | 13 256,81 € | 292 731,03 € |
| Année 25 | 43 820,94 € | 11 457,54 € | 248 910,09 € |
| Année 26 | 45 697,26 € | 9 581,22 € | 203 212,83 € |
| Année 27 | 47 653,96 € | 7 624,52 € | 155 558,87 € |
| Année 28 | 49 694,40 € | 5 584,08 € | 105 864,47 € |
| Année 29 | 51 822,20 € | 3 456,28 € | 54 042,27 € |
| Année 30 | 54 042,27 € | 1 237,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 942 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 162 €.