Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 942 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 771,26 € | 6 771,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 519 € / mois | 19 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 360 € | 1 017 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 550 € | 965 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 942 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 942 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 319,25 € | 32 935,87 € | 893 680,75 € |
| Année 2 | 50 077,73 € | 31 177,39 € | 843 603,02 € |
| Année 3 | 51 900,22 € | 29 354,90 € | 791 702,80 € |
| Année 4 | 53 789,04 € | 27 466,08 € | 737 913,76 € |
| Année 5 | 55 746,61 € | 25 508,51 € | 682 167,15 € |
| Année 6 | 57 775,41 € | 23 479,71 € | 624 391,74 € |
| Année 7 | 59 878,05 € | 21 377,07 € | 564 513,69 € |
| Année 8 | 62 057,22 € | 19 197,90 € | 502 456,47 € |
| Année 9 | 64 315,68 € | 16 939,44 € | 438 140,79 € |
| Année 10 | 66 656,34 € | 14 598,78 € | 371 484,45 € |
| Année 11 | 69 082,18 € | 12 172,94 € | 302 402,27 € |
| Année 12 | 71 596,31 € | 9 658,81 € | 230 805,96 € |
| Année 13 | 74 201,95 € | 7 053,17 € | 156 604,01 € |
| Année 14 | 76 902,41 € | 4 352,71 € | 79 701,60 € |
| Année 15 | 79 701,60 € | 1 554,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 942 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 346 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.