Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 942 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 843,12 € | 4 843,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 676 € / mois | 13 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 360 € | 1 017 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 550 € | 965 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 942 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 504 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 530 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 942 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 188,29 € | 34 929,15 € | 918 811,71 € |
| Année 2 | 24 072,97 € | 34 044,47 € | 894 738,74 € |
| Année 3 | 24 991,37 € | 33 126,07 € | 869 747,37 € |
| Année 4 | 25 944,82 € | 32 172,62 € | 843 802,55 € |
| Année 5 | 26 934,66 € | 31 182,78 € | 816 867,89 € |
| Année 6 | 27 962,26 € | 30 155,18 € | 788 905,63 € |
| Année 7 | 29 029,04 € | 29 088,40 € | 759 876,59 € |
| Année 8 | 30 136,55 € | 27 980,89 € | 729 740,04 € |
| Année 9 | 31 286,28 € | 26 831,16 € | 698 453,76 € |
| Année 10 | 32 479,91 € | 25 637,53 € | 665 973,85 € |
| Année 11 | 33 719,05 € | 24 398,39 € | 632 254,80 € |
| Année 12 | 35 005,47 € | 23 111,97 € | 597 249,33 € |
| Année 13 | 36 340,99 € | 21 776,45 € | 560 908,34 € |
| Année 14 | 37 727,44 € | 20 390,00 € | 523 180,90 € |
| Année 15 | 39 166,79 € | 18 950,65 € | 484 014,11 € |
| Année 16 | 40 661,04 € | 17 456,40 € | 443 353,07 € |
| Année 17 | 42 212,33 € | 15 905,11 € | 401 140,74 € |
| Année 18 | 43 822,77 € | 14 294,67 € | 357 317,97 € |
| Année 19 | 45 494,68 € | 12 622,76 € | 311 823,29 € |
| Année 20 | 47 230,35 € | 10 887,09 € | 264 592,94 € |
| Année 21 | 49 032,26 € | 9 085,18 € | 215 560,68 € |
| Année 22 | 50 902,89 € | 7 214,55 € | 164 657,79 € |
| Année 23 | 52 844,90 € | 5 272,54 € | 111 812,89 € |
| Année 24 | 54 860,98 € | 3 256,46 € | 56 951,91 € |
| Année 25 | 56 951,91 € | 1 163,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 942 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 837 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 304 € pour cette enveloppe de financement.