Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 455 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 331,04 € | 83 331,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 518 € / mois | 238 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 400 € | 9 131 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 375 € | 8 666 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 455 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 660 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 225 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 455 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 721 234,26 € | 278 738,22 € | 7 733 765,74 € |
| Année 2 | 746 365,25 € | 253 607,23 € | 6 987 400,49 € |
| Année 3 | 772 371,89 € | 227 600,59 € | 6 215 028,60 € |
| Année 4 | 799 284,72 € | 200 687,76 € | 5 415 743,88 € |
| Année 5 | 827 135,30 € | 172 837,18 € | 4 588 608,58 € |
| Année 6 | 855 956,36 € | 144 016,12 € | 3 732 652,22 € |
| Année 7 | 885 781,63 € | 114 190,85 € | 2 846 870,59 € |
| Année 8 | 916 646,15 € | 83 326,33 € | 1 930 224,44 € |
| Année 9 | 948 586,13 € | 51 386,35 € | 981 638,31 € |
| Année 10 | 981 638,31 € | 18 333,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 455 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 845 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 089 €.