Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 475 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 444,21 € | 41 444,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 589 € / mois | 118 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 000 € | 9 153 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 875 € | 8 686 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 475 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 134,11 € | 353 196,41 € | 8 330 865,89 € |
| Année 2 | 150 305,64 € | 347 024,88 € | 8 180 560,25 € |
| Année 3 | 156 741,41 € | 340 589,11 € | 8 023 818,84 € |
| Année 4 | 163 452,76 € | 333 877,76 € | 7 860 366,08 € |
| Année 5 | 170 451,49 € | 326 879,03 € | 7 689 914,59 € |
| Année 6 | 177 749,88 € | 319 580,64 € | 7 512 164,71 € |
| Année 7 | 185 360,77 € | 311 969,75 € | 7 326 803,94 € |
| Année 8 | 193 297,56 € | 304 032,96 € | 7 133 506,38 € |
| Année 9 | 201 574,20 € | 295 756,32 € | 6 931 932,18 € |
| Année 10 | 210 205,19 € | 287 125,33 € | 6 721 726,99 € |
| Année 11 | 219 205,75 € | 278 124,77 € | 6 502 521,24 € |
| Année 12 | 228 591,71 € | 268 738,81 € | 6 273 929,53 € |
| Année 13 | 238 379,55 € | 258 950,97 € | 6 035 549,98 € |
| Année 14 | 248 586,48 € | 248 744,04 € | 5 786 963,50 € |
| Année 15 | 259 230,46 € | 238 100,06 € | 5 527 733,04 € |
| Année 16 | 270 330,19 € | 227 000,33 € | 5 257 402,85 € |
| Année 17 | 281 905,19 € | 215 425,33 € | 4 975 497,66 € |
| Année 18 | 293 975,82 € | 203 354,70 € | 4 681 521,84 € |
| Année 19 | 306 563,26 € | 190 767,26 € | 4 374 958,58 € |
| Année 20 | 319 689,70 € | 177 640,82 € | 4 055 268,88 € |
| Année 21 | 333 378,18 € | 163 952,34 € | 3 721 890,70 € |
| Année 22 | 347 652,75 € | 149 677,77 € | 3 374 237,95 € |
| Année 23 | 362 538,58 € | 134 791,94 € | 3 011 699,37 € |
| Année 24 | 378 061,74 € | 119 268,78 € | 2 633 637,63 € |
| Année 25 | 394 249,59 € | 103 080,93 € | 2 239 388,04 € |
| Année 26 | 411 130,57 € | 86 199,95 € | 1 828 257,47 € |
| Année 27 | 428 734,37 € | 68 596,15 € | 1 399 523,10 € |
| Année 28 | 447 091,92 € | 50 238,60 € | 952 431,18 € |
| Année 29 | 466 235,49 € | 31 095,03 € | 486 195,69 € |
| Année 30 | 486 195,69 € | 11 131,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 475 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 847 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.