Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 493 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 534,67 € | 41 534,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 863 € / mois | 118 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 679 480 € | 9 172 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 338 € | 8 705 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 493 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 493 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 448,64 € | 353 967,40 € | 8 349 051,36 € |
| Année 2 | 150 633,63 € | 347 782,41 € | 8 198 417,73 € |
| Année 3 | 157 083,47 € | 341 332,57 € | 8 041 334,26 € |
| Année 4 | 163 809,47 € | 334 606,57 € | 7 877 524,79 € |
| Année 5 | 170 823,46 € | 327 592,58 € | 7 706 701,33 € |
| Année 6 | 178 137,79 € | 320 278,25 € | 7 528 563,54 € |
| Année 7 | 185 765,29 € | 312 650,75 € | 7 342 798,25 € |
| Année 8 | 193 719,38 € | 304 696,66 € | 7 149 078,87 € |
| Année 9 | 202 014,05 € | 296 401,99 € | 6 947 064,82 € |
| Année 10 | 210 663,90 € | 287 752,14 € | 6 736 400,92 € |
| Année 11 | 219 684,11 € | 278 731,93 € | 6 516 716,81 € |
| Année 12 | 229 090,54 € | 269 325,50 € | 6 287 626,27 € |
| Année 13 | 238 899,75 € | 259 516,29 € | 6 048 726,52 € |
| Année 14 | 249 128,96 € | 249 287,08 € | 5 799 597,56 € |
| Année 15 | 259 796,17 € | 238 619,87 € | 5 539 801,39 € |
| Année 16 | 270 920,12 € | 227 495,92 € | 5 268 881,27 € |
| Année 17 | 282 520,36 € | 215 895,68 € | 4 986 360,91 € |
| Année 18 | 294 617,34 € | 203 798,70 € | 4 691 743,57 € |
| Année 19 | 307 232,26 € | 191 183,78 € | 4 384 511,31 € |
| Année 20 | 320 387,31 € | 178 028,73 € | 4 064 124,00 € |
| Année 21 | 334 105,67 € | 164 310,37 € | 3 730 018,33 € |
| Année 22 | 348 411,43 € | 150 004,61 € | 3 381 606,90 € |
| Année 23 | 363 329,71 € | 135 086,33 € | 3 018 277,19 € |
| Année 24 | 378 886,76 € | 119 529,28 € | 2 639 390,43 € |
| Année 25 | 395 109,93 € | 103 306,11 € | 2 244 280,50 € |
| Année 26 | 412 027,76 € | 86 388,28 € | 1 832 252,74 € |
| Année 27 | 429 669,98 € | 68 746,06 € | 1 402 582,76 € |
| Année 28 | 448 067,58 € | 50 348,46 € | 954 515,18 € |
| Année 29 | 467 252,94 € | 31 163,10 € | 487 262,24 € |
| Année 30 | 487 262,24 € | 11 156,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 493 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 679 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 670 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.