Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 505 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 424,25 € | 44 424,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 619 € / mois | 126 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 400 € | 9 185 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 625 € | 8 717 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 505 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 035,23 € | 328 055,77 € | 8 299 964,77 € |
| Année 2 | 213 176,09 € | 319 914,91 € | 8 086 788,68 € |
| Année 3 | 221 640,22 € | 311 450,78 € | 7 865 148,46 € |
| Année 4 | 230 440,38 € | 302 650,62 € | 7 634 708,08 € |
| Année 5 | 239 589,93 € | 293 501,07 € | 7 395 118,15 € |
| Année 6 | 249 102,81 € | 283 988,19 € | 7 146 015,34 € |
| Année 7 | 258 993,35 € | 274 097,65 € | 6 887 021,99 € |
| Année 8 | 269 276,63 € | 263 814,37 € | 6 617 745,36 € |
| Année 9 | 279 968,19 € | 253 122,81 € | 6 337 777,17 € |
| Année 10 | 291 084,25 € | 242 006,75 € | 6 046 692,92 € |
| Année 11 | 302 641,68 € | 230 449,32 € | 5 744 051,24 € |
| Année 12 | 314 657,98 € | 218 433,02 € | 5 429 393,26 € |
| Année 13 | 327 151,38 € | 205 939,62 € | 5 102 241,88 € |
| Année 14 | 340 140,85 € | 192 950,15 € | 4 762 101,03 € |
| Année 15 | 353 646,03 € | 179 444,97 € | 4 408 455,00 € |
| Année 16 | 367 687,47 € | 165 403,53 € | 4 040 767,53 € |
| Année 17 | 382 286,39 € | 150 804,61 € | 3 658 481,14 € |
| Année 18 | 397 464,98 € | 135 626,02 € | 3 261 016,16 € |
| Année 19 | 413 246,21 € | 119 844,79 € | 2 847 769,95 € |
| Année 20 | 429 654,06 € | 103 436,94 € | 2 418 115,89 € |
| Année 21 | 446 713,36 € | 86 377,64 € | 1 971 402,53 € |
| Année 22 | 464 450,00 € | 68 641,00 € | 1 506 952,53 € |
| Année 23 | 482 890,83 € | 50 200,17 € | 1 024 061,70 € |
| Année 24 | 502 063,89 € | 31 027,11 € | 521 997,81 € |
| Année 25 | 521 997,81 € | 11 092,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 505 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 680 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 212 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 926 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.