Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 505 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 590,91 € | 41 590,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 033 € / mois | 118 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 400 € | 9 185 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 625 € | 8 717 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 505 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 975 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 505 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 644,23 € | 354 446,69 € | 8 360 355,77 € |
| Année 2 | 150 837,60 € | 348 253,32 € | 8 209 518,17 € |
| Année 3 | 157 296,19 € | 341 794,73 € | 8 052 221,98 € |
| Année 4 | 164 031,28 € | 335 059,64 € | 7 888 190,70 € |
| Année 5 | 171 054,78 € | 328 036,14 € | 7 717 135,92 € |
| Année 6 | 178 379,02 € | 320 711,90 € | 7 538 756,90 € |
| Année 7 | 186 016,85 € | 313 074,07 € | 7 352 740,05 € |
| Année 8 | 193 981,70 € | 305 109,22 € | 7 158 758,35 € |
| Année 9 | 202 287,64 € | 296 803,28 € | 6 956 470,71 € |
| Année 10 | 210 949,17 € | 288 141,75 € | 6 745 521,54 € |
| Année 11 | 219 981,61 € | 279 109,31 € | 6 525 539,93 € |
| Année 12 | 229 400,77 € | 269 690,15 € | 6 296 139,16 € |
| Année 13 | 239 223,26 € | 259 867,66 € | 6 056 915,90 € |
| Année 14 | 249 466,34 € | 249 624,58 € | 5 807 449,56 € |
| Année 15 | 260 147,98 € | 238 942,94 € | 5 547 301,58 € |
| Année 16 | 271 286,98 € | 227 803,94 € | 5 276 014,60 € |
| Année 17 | 282 902,97 € | 216 187,95 € | 4 993 111,63 € |
| Année 18 | 295 016,31 € | 204 074,61 € | 4 698 095,32 € |
| Année 19 | 307 648,32 € | 191 442,60 € | 4 390 447,00 € |
| Année 20 | 320 821,23 € | 178 269,69 € | 4 069 625,77 € |
| Année 21 | 334 558,15 € | 164 532,77 € | 3 735 067,62 € |
| Année 22 | 348 883,25 € | 150 207,67 € | 3 386 184,37 € |
| Année 23 | 363 821,73 € | 135 269,19 € | 3 022 362,64 € |
| Année 24 | 379 399,84 € | 119 691,08 € | 2 642 962,80 € |
| Année 25 | 395 645,00 € | 103 445,92 € | 2 247 317,80 € |
| Année 26 | 412 585,74 € | 86 505,18 € | 1 834 732,06 € |
| Année 27 | 430 251,82 € | 68 839,10 € | 1 404 480,24 € |
| Année 28 | 448 674,35 € | 50 416,57 € | 955 805,89 € |
| Année 29 | 467 885,72 € | 31 205,20 € | 487 920,17 € |
| Année 30 | 487 920,17 € | 11 171,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 505 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.